第章资金来源管理.pptVIP

第五章 负债管理  第六章 资金来源管理   --- 存款和借入款 本章要点： 1. 掌握银行负债、存款、借入款概念 2. 掌握银行资金来源分类 银行负债资金结构与银行经营规模的关系 银行负债资金结构与银行抗风险能力的关系 3. 掌握设计银行存款产品的方法 存款（存款账户）的基本方法 掌握存款销售方法 第一节 负债业务分类 一、负债及负债业务 负债：过去的交易或事项所形成的现实义务， 履行这些义务将导致经济利益的流出。 广义定义：是指包括银行自有资金在内的一切资金来源。 狭义定义：是指银行存款、借入款等非资本性债务。 负债业务：（银行资金来源业务）是指银行以偿还本息 为条件， 而展开的一系列筹集资金的活动。 二、负债分类 银行自有资金 按资金性质分： 广义负债 存款、借入款 存款 狭义负债 借入款 按取得资金方式分： 被动性负债 存款 主动性负债 借入款 存款 是银行以信用形式，向个人、家庭、企业或非营利单位组 织筹集的资金。 是以偿还本息和提供金融服务为条件的。 借入款 是银行以还本付息为条件，主动在金融市场向特定机构借 入的资金。（特殊情况:向央行借款） 业务管理部门： 存款 -- 最稳定的资金来源 活期存款（账户）：（也称交易账户）指存款人可以随时支 取现金或支付清偿债务的存款资金（账户） 定期存款（账户）：指银行事先与存款人约定期限和利率， 到期后存款人可以获得利息的存款资金（账户） 储蓄存款（账户）：指银行吸收的社会闲散资金的存款资金 （账户） 以上三种存款被认为是商业银行的核心存款。 短期借款 --- 货币市场借款 同业拆借： 是指金融机构之间的短期资金融通行为，主要满足银 行临时资金周转和支付清算的需要。 向央行借款：再贴现是指商业银行把从企业那里以贴现方式买入的 票据，再转向央行贴现，获得资金融通。 再贷款是指商业银行以政府债券等信用等级较高的证 券作为抵押担保，向央行贷款。 以上两项资金主要用于弥补银行临时性资金短缺。 回购协议：指银行出售其持有的证券或贷款，同时签订 “协议”约定在规定的时间，按协议的价格 重新回购证券或贷款。 票据市场借款： 通过在票据市场发行票据，进行融资。 国外市场借款： 主要是指欧洲货币市场借款。 █长期借款 发行长期债券：资本性金融债券 一般性金融债券 国际金融债券 其他形式的长期借款：向其他金融机构和非金融机构借款 借入款筹集资金的优缺点： 优 点：1、对银行来讲，筹集资金的效率较高。 （ 债券的利率高于存款，对公众的吸引力较大。） 2、对银行来讲，资金相对稳定。 ？ 3、对债券持有人来讲，流动性较强。（可在二级市场上交易。） 局限性：1、对银行来讲成本较高。