保险公司防范汽车保险欺诈的措施探讨.pdfVIP

2011年 6月 经 济 论 坛 Jun．2011 总第491期 第o6期 Eeonomie Forum Gen．491No．O6 保险公司防范汽车保险欺诈的措施探讨 文／辛桂华 摘【 要 】目前，我国汽车保险欺诈的类型主要有车主私人骗赔和汽车维修单位骗赔两类，导致车险欺诈 的原因主要是保险公司自身经营制度不严，在承保、理赔环节存在风险漏洞等。保险公司应加强车险经营 管理 ，从承保、理赔环节入手，建立新的车险业务发展战略，以防范汽车保险欺诈。 【关 键 词】汽车保险欺诈；类型；成因；防范措施 【作者简介】辛桂华，内蒙古财经学院职业学院讲师，硕士，研究方向：商业保险。 随着国内汽车市场的快速增长和车险投保意识 低档材料糊弄客户，以高档材料的价格向保险公司 的逐步提高，中国车险保费收入稳步增长，但与此 索赔 ，这样不同档次的材料费用差价被维修厂 屹‘ 同时，车险欺诈也随之而来，车险赔付率在直线上 掉”。②编造或故意制造事故，骗取赔偿。汽车修 升，每年欺诈性索赔金额就 占理赔总额的l／3左 理兼营代理机构将正常保养或修理的汽车换上旧配 右。车险骗赔案件呈现数量增多、案值增大、手法 件或在修理期间故意制造假交通事故，甚至故意损 多样化的发展态势，严重危害了保险公司汽车保险 坏后向保险公司索要高额保险赔偿金。更有移花接 的健康发展。 ‘ 木，更换牌照的骗赔现象也时有发生，特别是在一 一 、 汽车保险欺诈的类型 些小的汽车修理厂。③推脱责任。车主一旦不满意 总结 目前我国汽车保险欺诈的案例，根据欺诈 车辆的维修质量，修理部门不会说自身的修理有问 的主体不同，将汽车保险欺诈分为两种类型： 题，而会说保险公司定损太低，矛盾还是集中在保 1．车主私人骗赔。车主私人骗赔主要包括 ：① 险公司。而实际上 ，保险公司的定损价格标准本身 重复索赔。包括一次事故向一个保险人和向多个保 就来源于维修市场。 险人多次索赔。②事后投保，即出险后投保。③一 二、我国汽车保险欺诈的成因分析 保多用。汽车租赁公司一辆车投保 ，同时复制多块 汽车保险欺诈的形成原因是多方面的，有投保 同样牌照，在发生保险事故时能够保证多车受用 ， 人 自身素质问题、法律环境不健全、制度不完善等 从而达到骗保的目的。④移花接木。一是套用保险 原因，但 目前主要原因是保险公司自身经营管理制 车辆号牌，当未投保车辆出险后，将其换上已投保 度方面存在漏洞。 车辆号牌，再向交警部门和保险人报案；二是普通 1．保险公司在承保环节存在风险漏洞。长期以 伤亡者冒充保险事故伤亡者；三是除外责任事故伪 来，经营车辆保险的公司，为了抢 占更多的市场份 造成保险责任内的事故。⑤虚构事故。一是超额投 额，大都奉行 宽‘进严出”的市场运作原则，给部 保 ，主要表现在投保人以高于车辆实际价值的金额 分保户留下了诸多 可‘乘之漏洞”。 投保，以期在保险事故发生时，获取高于保险车辆 (1)对存有道德风险的车辆视而不见。部分保 实际价值的赔款。二是虚构事实，投保人伪造有关 户为骗取保险赔款 ，铤而走险，不择手段，挖空心 证明、死亡鉴定书，利用假医疗发票或假诊断证明 思地变换花样，以达到骗赔 目的。保险公司为业务 书等向保险人索赔。更有甚者将保险车辆私下转