买保险划算还是定期存款划算之案例分析.xls

保险金利息计算器（按月表示,40年） 买保险划算还是定期存款划算的案例分析 某人今年30岁，保险公司按其年龄，制定了一个保险合同，其每月缴纳318.87元的保险费，连续缴纳15年； 保险公司保险责任如下： ? 轻松缴纳15年保费，享受直到70周岁的超长保障 ? 至合同满期（40年），无论是否发生医疗赔付，返还128%全部已缴纳保险费 ? 兼顾意外、疾病住院责任重疾住院；入住重症监护病房，还可额外获得多倍津贴 ? 180天后首次确诊为重大疾病，豁免剩余各期保险费，且保障不受任何影响 ? 保障期间: 至被保险人70周岁 ? 交费期间: 15年 ? 投保年龄: 出生满60天至50周岁 ? 住院收入保障: (一) 每日住院保险金： 在合同有效期间内，如果被保险人因意外伤害导致住院，或自合同生效/复效之日24时起180天之后 首次因合同约定的保障疾病而住院治疗，将给付的每日住院保险金=被保险人的实际住院天数×基本保险金额×0.1％。 (二) 重大疾病每日住院保险金： 在合同有效期间内，自合同生效/复效之日24时起180天之后，若被保险人首次经诊断为合同约定的重大疾病而住院治疗， 将给付的重大疾病每日住院保险金=被保险人的实际住院天数×基本保险金额×0.2%。 (三) 重症监护每日住院保险金： 在合同有效期间内，如果被保险人因意外伤害导致入住重症监护病房，或自合同生效/复效之日24时起180天之后 首次因合同约定的保障疾病（或重大疾病）而入住重症监护病房，将给付的重症监护每日住院保险金=被保险人的实际住院天数×基本保险金额×0.4%。 下面计算下15年交的保费有多少，假定这些保费存定期到银行，利息又会有多少，是获得的赔付多，还是损失的利息多。 15年缴纳的保险费：15（年）×12（月）×318.78=68196.6 按利息最大化计算，每月定存318.78元，刚开始是5年定期，5年后自动转存，至40年后，如此连续定存15年， 可获取最大本息为229083.62； 而保险公司40年后，返还的128%是68196.6×128%=87291.65， 差额有229083.62-87291.65=147191.97之多。 假设被保险人一生平安，将损失约15万，当然，如果不幸患病，且住院治疗，所患之病在保险范围，保险公司只是 赔偿住院费用的极少一部分，而非全额支付医疗费。 2012年7月份 5年利率 3年利率 2年利率 1年利率 半年利率 3个月年利率 活期 利息自动计算表格 验证 本息 保险购买年头 月份 年 月 求和 存期 存款金额 期限年/月 年息 年收益 本金 本息合计： 本金： 128%返还金额 差额： .05 .04 .04 .03 .03 .03 3.50E-03 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 1.00 318.87 394.60 488.32 604.30 747.82 925.42 1145.21 1417.20 1.00 1.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 480.00 480.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 2.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 36.00 12.00 6.00 3.00 2.00 479.00 479.00 1.00 .05 .05 .05 .05 .05 .05 .05 .05 3.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 36.00 12.00 6.00 3.00 1.00 478.00 478.00 75.73 93.72 115.98 143.52 177.61 219.79 271.99 336.58 4.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 36.00 12.00 6.00 3.00 .00 477.00 477.00 394.60 488.32 604.30 747.82 925.42 1145.21 1417.20 1753.78 1753.78 5.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 36.00 12.00 6.00 2.00 476.00 476.00 2.00 318.87 394.60 488.32 604.30 747.82 925.42 1145.21 1417.20 1597.89 1645.83 1668.87 1679.72 6.00 60.00 60.00 60.