保险学重点(非保险专业).docVIP

风险是损失的不确定性，不确定性是指是否发生不确定以及发生的时间不确定；发生的空间不确定，即在什么地点发生不确定；发生的过程和结果不确定，即损失程度不确定。 损失频率与损失程度的关系：一般成反比例关系。往往是损失频率很高，但损失程度不大；损失频率很低，但损失程度大。 风险的基本要素：风险因素（实质、道德、心理风险因素）；风险事故（以导致损失的原因来区分，导致损失的直接原因是风险事故；导致损失的间接原因则为风险因素）；损失（非故意的非预期的和非计划的经济价值的减少）。 风险因素根据性质分为实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素，又称物理风险因素，属于有形的因素；道德风险因素是与人的道德修养有关的无形因素，即是由于个人的不诚实，不正直或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富或人身伤亡的原因和条件。心理风险因素是与人的心里状态有关的无形因素，又称风纪风险因素。它是由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的原因和条件。道德和心理风险因素合并可称为无形风险因素或认为风险因素。 危险单位是发生一次风险事故可能造成标的物损失的范围。 其表现形态有：地段危险单位；一个投保单位为一个危险单位；一个标的为一个危险单位。 风险的类别：按风险的性质：纯粹风险（只有造成损失而无获利可能性），投机风险（极可能造成损失也可能产生收益）；按风险产生的环境：静态风险，动态风险； 按风险影响的范围对象：基本风险，特定风险 风险成本类别：实际成本：直接损失的成本，间接损失成本； 无形成本：造成社会经济福利减少，阻碍生产率提高，风险的不确定性导致资源分配不当； 预防或控制风险损失的成本：为预防和控制风险损失必须采取的各种措施。 风险管理的目标：损失发生前：（1）降低损失成本；（2）减轻和消除精神压力 损失发生后：（1）维持企业的生存；（2）生产能力的保持与利润计划的实现；（3）保持企业的服务能力；（4）履行社会责任 风险识别的方法主要有：现场调查法，风险列举法，生产流程图法，财务报表分析法 风险的对策：控制法：避免、预防、抑制、风险中和； 财务法：自留或承担，转移（直接：风险管理人将于风险有关的财产和业务直接转移他人，包括转让转包等；间接：不转移财产或业务本身，包括租赁保证保险等） 可保风险的理想条件：（1）可保风险是纯粹风险，保险人可承包的风险不是投机风险；（2）风险的发生必须具有偶然性；（3）风险的发生时意外的；（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 风险与保险的关系：二者的研究对象都是风险，相辅相成。主要表现为： （1）风险是保险产生和存在的前提：无风险，则无保险。风险是客观存在的，而保险是一种被社会普遍接受的经济补偿方式。所以说风险的存在时保险关系确立的基础。 （2）风险的发展是保险发展的客观依据：社会进步，生产发展，现代科技的应用带来了新风险，对保险提出了新要求，促使保险业不断设计新险种，开发新业务。 （3）保险是风险处理的传统有效的措施：风险可以控制，但是不可以全部消除，通过保险把不能自行承担的集中风险转嫁给保险人，以小额的固定支出换取对巨额风险的经济保障。 （4）保险的经营效益要受风险管理技术的制约：对保险识别是否全面，哪些风险可以接受承保，保险的范围有多大，等等，都制约着保险的经济效益。 保险的基本要素：（1）特定风险事故的存在；（2）多数经济单位的结合；（3）费率的合理计算；（4）保险基金的建立； 保险的特征：保险的基本特征：经济型，互助性，契约性，科学性 保险的职能：基本：经济补偿职能和保险金给付职能；派生：融资职能，防灾防损职能。 保险种类：按保险实施的方式：自愿保险和法定保险； 按保险保障的范围：财产损失保险，信用保证保险，责任保险和人身保险 保险深度：保费收入占国内生产总值（GDP）的比重。=保险收入/国内生产总值 保险密度：按全国人口计算的平均保费额。=保险收入/人口总数 当今世界保险业发展的特点：1）保险业务范围日益扩大，新险种不断增加；2）保险金额巨大，索赔增多；3）保费收入增加，业务竞争激烈； 当今世界保险业发展的趋势：（1）保险市场自由化：放松费率管制，保险服务自由化，放松保险公司设立的限制；（2）保险业务国际化；（3）从业人员专业化；（4）保险管理现代化；（5）展业领域广泛化；（6）组织形式多样化；（7）保险业务规模化； 保险合同的法律特征：1. 射倖性：由于投保人以少额保险费获取大额保险金带有机会性，所以保险合同便具有了射幸性质。2. 附和与约定并存性。保险合同内容的产生是以附和为主，以约定为辅。3. 双务性。保险合同作为一种双发法律行为，一旦生效，便对双方当事人具有法律约束力。4. 要式性。我国《保险法》规定，保险合同要以书面形式订立，