我国金融监管体制的缺陷及其完善.pdfVIP

2009年第10期 广西社会科学 NO．10，2009 (总第172期) GIIANGxI蛐HUIIExUE 我国金融监管体制的缺陷及其完善 李小鲁 (重庆文理学院政法学院，重庆402160) [摘要] 目前我国实行“三会一行”金融监管体制，这种监管体制法律法规体系不健全，存在监管的空缺 和不协调，内控机制不健全，自律性监管不完善。借鉴美国、英国、日本等国家的金融监管模式，完善我国金 融监管体制，应加快立法进程，填补立法空白；健全协调机制，完善监管体制；建立内控机制，发挥自律性组织 的作用；实行信息披露机制。 [关键词】金融监管 监管模式监管体制 协调机制 、一、我国金融监管体制现状及存在的问题 内业务与表外业务的合并监管。2003年初。正式建 (一)我国金融监管体制的现状 立中国银行监督委员会，把对银行业的监管职能从 在新中国成立后，我国通过组建中国人民银行、 中国人民银行分离出来，专门由银监会执行，中国人 合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行 民银行则主要制定和执行货币政策。 与钱庄，以及建立农村信用社而形成的“大一统”的 2．保险业的监管。新中国成立后，保险业因计 国家金融体系。经过不断的改革，特别是在党的十 划经济体制停办，到改革开放后我国保险业才得以 一届三中全会以来，我国的金融体系有了较大的进 恢复。1985年，国务院颁布了《保险企业管理暂行条 步和发展，直至1994年，我国基本形成了“分业经例》，明确规定中国人民银行是中国保险业的监管机 营，分业管理”的金融体系。这对我国的金融监管体 关，这是我国第一次对保险业进行监管【2]。1995年 制也产生了较大的影响。 6月我国颁布了《保险法》，第九届全国人民代表大会 1．央行的监管。1978年党的十一届三中全会 后，四大国有专业银行相继建立，中国人民银行金融 我国保险业的监管也有了法律保障。1998年11月 监管的重点是：配合监督、检查四家国有专业银行执 我国成立了中国保险监督管理委员会，把保险业监 行业务分工和规章制度的情况，并抑制金融投机和 管职能从中国人民银行分离出来，统一监管保险业。 金融犯罪。1986年1月7日国务院颁布了《中华人 3．证券业的监管。我国证券市场监管体制经历 民共和国银行管理暂行条例》，提出中国人民银行依 了一个从地方监管到中央监管，由分散监管到集中 法对金融机构进行登记、核发经营许可证和办理年 监管的过程。1990年，我国对证券业的监管实行了 检。这是我国第一部有关央行监管的规定。1995年区域性的试点工作，并由国务院决定分别成立上海、 颁布的《中国人民银行法》首次以国家法律的形式赋 予中国人民银行金融监管的职权【lJ。1997年1月，券监督管理职能从中国人民银行分离出来，成立国 央行又对商业银行等金融机构实施本币和外币、表 务院证券委员会(简称国务院证券委)及其监督执行 [收稿日期]2009—07-25 [基金项目]重庆文理学院科研启动经费课题 [作者简介】李小-鲁(1981一)，男，湖南长沙人，重庆文理学院政法学院讲师，重庆石松律师事务所律师， 硕士。 71 万方数据 李小鲁／我国金融监管体制的缺陷及其完善 机构中国证券监督管理委员会(简称中国证监会)， 预。而且易于形成“监管依赖”——完全依赖于监管 机构的监管【6】6。然而金融机构内部的自我控制对金 依法对全国证券市场进行统一监管。我国在1999 年7月正式形成证监会对证券期货进行集中统一监 融机构的管理有重大意义，它能有效地防范由于金 管的体制。 融机构内部的原因而导致的金融风险，也有利于配 4．银监会的监管。中国银行业监督管理委员会 合金融监管机构的外部监管。在我国目前的金融业