我国财产保险业发展现状与前景展望.pdfVIP

经济◎经济研究 我国财产保险业发展现状与前景展望 文／薛燕翔 【摘　要】　中国加入W T O 后，财产保险业同其他许多行业一样，显示了巨大的潜力。财险朝着健康方向发展的同时也存在 着一些问题:行业集中度高，企业间恶性竞争。因此，正确分析和认识中国财产保险市场的现状及其发展方向，对规范中国财产保 险市场，促进其发展，均有指导意义。 【关键词】　财产保险　发展现状　前景展望 保险 （仅指商业保险）是指投保人根据合同约定，向保险人 的形势，特别是有关产险营销的若干问题，关系着产险今后能否长 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 期稳定地发展，能否摆脱其目前的徘徊局面而跃上一个新台阶。 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 三、财险业存在的问题分析 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业 1 、恶性竞争 保险行为。保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建 近年来，各产保险公司不断降低保费，调节费率招揽客户。直 立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损 保市场恶性竞争的直接后果是：一些费率过低的大型商业保险无法 失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。面对现在保险业出现的 按照正规程序在再保险市场进行分保，而为了实现风险转嫁，一些 一些问题，我初步考虑了几种应对方式，希望和同行一起探讨。 财险直保公司在风险单位划分上做手脚。恶性竞争不仅不能为企业 一、中国财产保险业的现状 带来利润，更加伤害了消费者的权益。消除恶性竞争应从监管制度 1 、保费收入规模迅速扩大 入手，去年4 月开始，《财产保险危险单位划分方法指引》的陆 随着中国经济的持续发展，财产保险业显示出了巨大的增长潜 续颁布实施，弥补了监管法规的空白，通过对危险单位的评估和划 力，我国具有超过十万亿的居民储蓄余额，新增存款中7 5 % 为定期 分，使大型商业风险项目保险有了一个定价基础和遵循规范，对保 存款。这都直接反映了财产保险潜在需求的增加，成为财产保险行 险业的恶性竞争有很强的遏制作用。 业持续发展的巨大产业优势。到2 0 04 年，我国财险保费收入首次突 2 、结构不合理、不平衡 破1000 亿元，达到1 12 5 亿元，比上年增长2 9 .4 % ，之后两年其增 有关资料显示，外国大型产险公司的险种结构基本分为三部分: 长率一直保持14 % 以上的增长速度，预计今年增长率在2 0 % 左右， 机动车保险、企业财产保险和其他保险 （包括责任保险、保证保险、 显示了该行业强大的生命力。 信用保险等）。从我国财产保险市场各险种的份额来看，机动车辆和 2 、财险业务以机动车险为主 第三者责任险所占比重最大，其次是企业财产保险。从产品种类增加 在我国财产保险费收入中，机动车辆保险为财产保险的第一大 的情况来看，目前产险产品种类更新仍然落后于我国经济迅速发展对 险种。19 87 年机动车辆保险保费收入首次超过企业财产保险保费收 产险市场的需求，还未能形成产品丰富的市场供给。在产险产品险种 入，其后逐步增加，1997 年占财产保险保费收入的55.33% ，到2000 同构现象严重的情况下，真正具有生命力、适销对路的产品少，责任 年进一步上升为63 .93% ，至2 00 5 年则达到66 .87% 。同时，经济和 险和信用保证保险等个性化产品有很大的拓展空间；在区域性产险产 交通发达的地区该比重更高，如北京目前则达到7 1% 。自去年7 月 品方面，适销对路的有特色的优良产品占产品总数的比例不到2 0% ， 1 日，机动车交通事故责任强制保险实施以来，机动车险保费占财 重复与雷同产品较多。 险业务的比重将会更大。 3 、行业增长速度不稳定 3 、市场集中度下降，发展趋势良好 在短期内，受世界宏观经济放缓以及我国监管方式转变的影响， 现在我国财产保险业的市场集中度在缓慢下降，但是仍然处于 我国财产保险业在保证最低增长速度的同时，应逐渐加强自身风险监 较高水平。人保财险、太平洋财险和平安财险三家公司占领了市场 测与管理，采取谨慎承保的态度，主动放慢扩张速