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试刊 2011 年11 月 欢迎业内人士交流沟通 Sean QQ:110291029 微博 /missyouveryday 美国Square 公司移动支付业务发展现状分析 2010 年5 月，美国Square 公司宣布推出一种新的“移动支付”业务，随后，该业务 立刻得到市场的欢迎，交易量迅速攀升，Square 公司本身的市场影响也迅速扩大，仅一 年多时间已风靡美国市场。 一、Square 公司概况 （一）成立背景 Square 公司的成立完全是一种市场支付需求的推动。2009 年 2 月，Square 的创始 者之一 Jim McKelvey 由于在销售玻璃工艺品时不支持信用卡支付，失去了大量客户，受 此启发，Jim McKelvey 与Jack Dorsey （Twitter 联合创始人）发现了一个空白的支付领 域——小商户支付领域，即如何低成本、高效率地满足中小商户开展刷卡支付的需求。 同年，Jim McKelvey 与 Jack Dorsey 创立 Square 公司，专注于该领域，并于 2009 年推出Square Dangle 的雏形，经过1 年的内测，于2010 年5 月正式开始上线运 营。 （二）人员架构 试刊 2011 年11 月 Square 虽然成立刚满两年，但在人力资源上投入非常巨大，从各大公司挖来各方面 的专业人士，目前已经形成了较为稳定的管理团队如图 1 所示。此外，2011 年8 月 17 日， 苹果iTunes 设计团队的视觉界面设计师Louie Mantia 也离职加盟Square 公司。 同时，经过三轮的融资，各大投资公司的高管也纷纷加入 Square 董事会，形成了目 前的董事会结构，如图2 所示。 二、产品方案与商业模式 （一）产品方案 Square 公司从2010 年正式运营开始，共推出了两款产品，分别为Square Dangle 和Square CardCase/Register ，为广大中小商户提供了便捷的刷卡支付服务。 1、Square Dangle 方案介绍 试刊 2011 年11 月 Square Dangle 是美国Square 公司于2010 年推出的一个革命性终端外接设备，带 有一个标准的音频接口和刷卡槽，其外观小巧，略大于一枚一元硬币。 Square Dangle 只能支持磁条卡刷卡支付，其具体交易方式如图3 所示。 交易步骤为： ①消费者在Square Dangle 上进行刷卡操作，同传统POS 机刷卡类似； ②Square Dangle 接收到磁条卡信息后，将其转换成音频信息，并通过标准 3.5mm 音频接口传送给终端设备； ③终端设备运用Squared App 应用，将Square Dangle 传送来的音频信息转换成 数字信息，并通过通信网络或WLAN 网络传送至Square 公司的系统； ④Square 公司通过与各大卡组织之间的接口，将信息传送至卡组织网络，并进行认 证； ⑤认证通过后，Square 将从卡组织清算过来的资金转至卖家的Square 账户； ⑥交易完成后的 12-36 小时内，Square 将卖家 Square 账户中的资金转至卖家所绑 定的银行账户。 总的来说，Square Dangle 通过与移动设备相连，结合移动设备中的应用程序，将移 动通信设备转化成了一个无线POS 机。 在业务流程上，申请使用 Square 服务时，首先需提供美国银行卡账号、美国社保号 及美国有效居住地址，通过申请后，Square 会免费邮寄一个Square Dangle 给用户。消 试刊 2011 年11 月 费者在刷卡时通过签名（在商户的支持Square App 应用的设