金融危机后我国私人银行的发展策略.pdfVIP

含．焉舌教 学岛研 宓 2009年第5期(总第127期) 强学习现代金融理论知识，运用数理金融和金融随机分析方 法解释资本市场波动的本质。通晓财富管理、企业财务管理、 金融衍生产品、证券市场运作规则、保险知识、主要国家的税 金融危机后我国私人银行的发展策略 收政策和移民政策 、IT技术的客户服务 ，以及信托计划的规 则和运作等，是财富经理从业的基本能力。财富经理要掌握 投资银行 、商业银行 、公司银行 、零售银行工作特点，具备扎 邵 伟 实深厚的理论知识 ，亲历过经济或金融周期的实战经验 ，具 备金融分析 、投资规划、理财分析等复合性服务能力 ，这样才 (中国银行国际金融研修院，上海 200000) 能与客户在同一层面上对话和交流。 二、树立私人银行的经营文化 私人银行是银行等金融机构专门为拥有高额净财富的 外资私人银行的客户经理和客户关系 ，没有中资银行客 个人提供的理财和投资服务。当前这场全球金融危机爆发以 户经理和客户之间的关系那么紧密，那么信任。相当一部分 来 ，各国私人银行业务受到巨大冲击 ，许多私人银行产品造 客户认为，外资银行客户经理虽然专业能力很强，但常常表 成客户财富巨亏，使私人银行服务的可信度受到一定影响。 现出较强的交易动机。相比之下，中资银行客户经理要宽容， 我国私人银行的发展才刚刚起步，尽管受冲击有限，但我们 且更了解客户的需求。中外资私人银行竞争特点表现为：共 的咨询能力、风险识别和提示能力尚低，应在严格做好风险 同进步和繁荣、理念普及与共同开拓市场。财富的保值、稳定 管控的同时，坚持稳健经营理念 ；产品创新和产品结构设计 增长和传承是开拓市场的三条需求主线 ，依托信托市场开展 应坚持安全性和盈利性原则，要谨慎分析金融危机中的过度 私人银行的主营业务是前提。而中国的信托市场发展还处于 衍生、杠杆化问题，围绕实体经济积极开展私人银行业务。 初创孕育阶段 ，信托法、继承税法制度尚待完善。宣传和培养 一 、提升客制化服务能力 客户的信托意识，如：委托和代理合同关系的确立，受人之托 客制化 (Customization)金融产品设计是伴随私人银行发 代客理财的信用关系的约定等。这些是私人银行发展不可或 展而产生的服务理念，它是将符合客户要求 ，具备增值的客 缺的金融意识。 制化服务引入银行的营销理念中。客制化服务能提供专项和 提升客户幸福指数是私人银行的经营文化。客户财富积 多样的选择，为特殊需求的银行客户提供专门的金融服务。 累到一定程度 ，影响幸福指数的因素并不是财富的持续增 1．将客户引导至符合其特殊要求的个性化金融服务平 加，而主要是家族发展 、家庭的婚姻状况 、第二代的培养等 ， 台。客制化金融服务重视客户的期盼与需求，银行根据客户 据此，私人银行经营文化应与客户需求产生共鸣。经过几年 拥有的资产规模把客户细化到以个人为单位，通过大众银 的稳健经营，我国私人财富市场受危机冲击有限，资产依然 行 、贵宾银行 、私人银行和家庭金融办公室等服务渠道进行 保持着较为稳定的增长势头。面对巨大的金融危机波动和 日 差异化服务。针对各层客户情况，进行有效的数据收集 、整理 趋激烈的私人银行客户争夺 ，更加迅速、高效地满足私人银