第十三章 备用证.ppt

第十三章 备用证（Standby) 备用证（备用信用证：Standby Letter of Credit ） 什么是备用信用证？ 是一种跟单信用证或安排，不论其如何命名或描述，它代表了开证人对受益人的以下责任： a．偿还开证申请人的借款，或； b．支付由开证申请人承担的任何债务，或； c．支付由开证申请人违约所造成的任何损失。 对单据的界定 一般信用证中规定的单据是发票、提单、保险单等商业单据； 备用信用证规定的单据是指汇票、开证申请人未履约的声明或证明文件。 注意： 备用证可能是如UCP600所定义的银行备用信用证；也可能是非银行机构开出的备用信用证，如保险公司为担保履约而开立的备用信用证；更可能是不以备用信用证命名的某种担保书，只要在其正文中明确表示根据ISP98开立或受ISP98的约束。 备用信用证的适用条款 1995年12月，联合国大会通过了由联合国国际贸易法委员会起草的《独立担保和备用信用证公约》；1999年1月1日，国际商会的第590号出版物《国际备用证惯例》（简称《ISP98》）作为专门适用于备用信用证的权威国际惯例，正式生效实施。 根据《ISP98》所界定的“备用信用证在开立后即是一项不可撤销的、独立的、要求单据的、具有约束力的承诺”，作为专门规范备用信用证的ISP98，除了让其独立存在之外，修订时要考虑的是UCP600是否仍有必要涉及备用信用证。最终多数意见是备用信用证仍然可依继续适用UCP600。 备用信用证的种类 备用信用证的种类很多，根据在基础交易中备用信用证的不同作用主要可分为以下8类： 1．履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY）——支持一项除支付金钱以外的义务的履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。 2．预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——用于担保申请人对受益人的预付款所应承担的义务和责任。 应用：这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付的合同总价10%～25%的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。 3．反担保备用信用证（COUNTER STANDBY）——又称对开备用信用证，它支持反担保备用信用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。 4．融资保证备用信用证（FINANCIAL STANDBY）——支持付款义务，包括对借款的偿还义务的任何证明性文件。 例如：外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保证备用信用证。 5．投标备用信用证（ TENDER BOND STANDBY）——它用于担保申请人中标后执行合同义务和责任，若投标人未能履行合同，开证人必须按备用信用证的规定向收益人履行赔款义务。投标备用信用证的金额一般为投保报价的l%～5%（具体比例视招标文件规定而定）。 6．直接付款备用信用证（DIRECT PAYMENT STANDBY）——用于担保到期付款，尤指到期没有任何违约时支付本金和利息。其已经突破了备用信用证“备而不用”的传统担保性质，主要用于担保企业发行债券或订立债务契约时的到期支付本息义务。 7．保险备用信用证（INSURANCE STANDBY）——支持申请人的保险或再保险义务。 8．商业备用信用证（COMMERCIAL STANDBY）——它是指如不能以其他方式付款，为申请人对货物或服务的付款义务进行保证。 一则备用证的纠纷案 原告：澳大利亚悉尼S银行(下称S银行)。被告：香港B银行(下称B银行)。　　S银行拟凭B银行开立的以S银行为受益人的备用信用证向D客户提供100万美元的信贷。S银行因缺少B银行的印鉴本，便去B银行悉尼分行核对。尽管在核对过程中双方还有争议，但毕竟在信用证签注了“印鉴相符，B银行”的字样，落款是B银行分行的两位职员的签字。然后，S银行凭持有的B银行悉尼分行的印鉴本核对了该两位职员的签字，完全相符。就此，D客户从S银行取得了100万美元。 不久，S银行为信用证的一些小修改和B银行联系时，B银行否认曾经开立过此证，并表示对该信用证不承担任何责任。因而，S银行要求凭信用证支取100万美元遭到B银行的拒付。B银行声称该信用证是伪造的，而且信用证上某些内容也足以引起S银行的警觉。S银行反驳称，印鉴经核对相符，说明信用证是真实的，为此B银行应对该证负责。 备用信用证纠纷案审理结果 法庭鉴定：原告提示的信用证确属伪造。 原告S银行以其对汇入汇款业务中印鉴核对的处理引作证明，是按当地银行惯例行事的，因而也是确定信用证真伪的有效方法，并且如果通过具有代理关系的银行核对印鉴可以确认信用证的真伪，那么通过开证行的分行核对印鉴当然可以确认信用证的真伪（实际上，S银行就是这样做的）。　　 被告