B-008 商品知识-条款解析.ppt

协商 仲裁 诉讼 8、争议处理 功能条款 保单质押贷款 保险费垫缴 减额缴清 合同转换 分红 除了保障，还有什么吗？ 1、保单质押贷款 80％现金价值 6个月 本息和 页眉 * =- 课程大纲 解析条款重要意义 构成产品四大主体 掌握产品核心条款 了解其它重要条款 掌握条款是区域专员必修课题 要成为一个专业的区域服务人员，必须认识和了解公司产品，掌握条款是解读产品第一步； 掌握产品条款是专业领域最重要环节，也是服务专员为客户提供优质服务的基础； 作为一个区拓服务专员，为客户度身设计一个适合而周详的保障计划，产品是完成计划的必须条件。 学条款 学什么？ 保险合同四大主体 保险合同的当事人 保险合同的关系人 保险人 投保人 被保险人 受益人 服务人员只是参与过程而绝非主体。 保什么——保险责任 保多少——保险金额 多少钱——保险费 保多久——保险期限 谁能保——投保条件 寿险产品五要素 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的 内容，也是业务员向客户呈现的内容。 1、保险责任 保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额。 2、保险金额 ······ 投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据 保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。 3、保险费 基本保险金额×保险费率 缴费年限 趸缴 期缴 3年缴清 5年缴清 10年缴清 20年缴清 30年缴清 3、保险费 4、保险期限 自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止。 不以填写投保单的日期为准。 投保人的资格及条件 对被保险人的要求及限定 5、投保范围 重要条款 保险合同的组成 责任免除 如实告知 受益人的指定与变更 年龄确定和错误处理 释义 保险单 条款 投保单 合法有效的声明 体检报告书 批注 附贴批单 其他有关书面协议 1、保险合同的构成 保险合 同所确立的是一种法律关系。 投保人或被保险的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的行为 2、责任免除 法律只保护 合法 权益 投保人故意不履行如实告知义务： 若发生事故，不理赔不退费。 投保人过失不履行如实告知义务： 若发生事故，不理赔。未缴足2年的， 扣除手续费后退还保险费；已缴足2年 退还保险单的现金价值。 3、如实告知 行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象： 与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额） 指定 变更 4、受益人的指定及变更 行为人：被保险人或投保人 方 式：书面通知保险人 保险金成为被保险人遗产的情况： 未指定受益人 唯一的受益人先于被保险人身故 唯一的受益人放弃或依法丧失受益权 4、受益人的指定及变更 年龄确定：周岁法（以公历生日为准） 例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保， 其年龄应为多少岁？ 例2、某人生于1968年7月10日，若2006年 6月5日投保，其年龄应为多少岁？ 5、年龄确定与错误处理 错误 5、年龄确定与错误处理 处理 真实年龄不符合合同 约定的年龄限制 投保年龄大于真实年龄 合同生效2年内，解约； 合同生效2年后，特别 约定承保。 按真实年龄计算保费， 无息退还多交保费 补交欠缴的保费及利息 投保年龄小于真实年龄 对合同中涉及的名词和相关内容所做的解释。 6、释义 全残的定义解释 重大疾病的类别 意外伤害的定义 …… 宽限期及中止 保险事故通知 保险金申请 欠费及未还款项扣除 地址变更 合同内容的变更 投保人解除合同的处理 争议处理 共8项 基础条款 由身故保险金受益人填写保险金给付申请书 凭下列证明及资料： 保险合同、最后一次缴费凭证、 受益人的身份证明、 被保险人的事故证明书 请求权 5年内不行使视同放弃 3、保险金申请 中止 终止 60天 2年 1、宽限期及中止 宽限期内保险人承担保险责任 复效期内保险人不承担保险责任 保单失效缴足2年保费退现金价值 保单失效未缴足2年扣手续费后退费 宽限期 复效期 （门）急诊 住院医疗 意外伤害 身 故 2、保险事故通知 及时通知　　越早越好 4、欠缴