国际结算Chapter 8.pptVIP

Chapter 8银行保函与备用信用证 8.1 bank guarantee 8.2 standby credits 8.1 bank guarantee 1.保函的定义 银行与其他金融机构应交易一方当事人的要求，向交易另一方开出的、为保证该当事人交易项下责任或义务的履行而做出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。 8.1 bank guarantee 2.保函与保证的区别 保函是一种书面的法律文件；保证既可以是书面的，也可以是口头的。 保函是第三者做出的承诺；保证可以是第三者做出，也可以由合同当事人自己做出。 担保的范畴远大于保函，保函只是担保的一种形式。 8.1 bank guarantee 3.保函的作用 1）对合同价款支付的保证作用 付款保函，延期付款保函，租赁保函等 2）对合同义务履行的担保作用 投标保函，履约保函，预付款保函，质量保函和维修保函等 8.1 bank guarantee 4.银行保函的当事人及其主要法律关系 委托人 Principal 受益人 Beneficiary 担保人 Guarantor 通知行 Advising Bank 保兑行 Confirming Bank 反担保人 Counter Guarantor 当事人主要法律关系 1、委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。如果此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。因而银行在接受担保申请时，应要求委托人提供他与受益人之间签订的合同。  　 当事人主要法律关系 2、委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银行的权利义务。《保函委托书》是银行向委托人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证。因此，银行在接到委托人的担保申请后，要对委托人的资信、债务及担保的内容和经营风险进行认真的评估审查，以最大限度降低自身风险。  3、担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。保函是一种单务合同，受益人可以以此享有要求银行偿付债务的权利。在大多数情况下，保函一经开立，银行就要直接承担保证责任。  银行保函的种类 1.投标保函（Tender Guarantee）。是指银行（担保人）向受益人（招标人）承诺；或按照担保申请人所授权的银行的指示向招标人承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所产生的义务时，担保人应在规定的金额限度内向受益人付款。????在招标与投标业务中，招标人为防止中标者不签合同而使其遭受损失，均要求投标人提供一份银行保函，保证投标人在标书规定的期限内，投标人投标后不得修改原报价，不得中途撤销投标或片面修改投标条件，投标人中标后必须与招标人签订合同并在规定的日期内支付履约保证金。如投标人不履行其义务，担保人在收到索赔时，须按投标保函规定履约赔偿义务。 银行保函的种类 2.履约保函（Performance Guarantee）。在国际承包工程中，履约保函是担保人根据承包人（申请人）的要求，向业主（受益人）出具的保证承包人履约承包合同的书面信用文件。这种履约保函的担保人其主要责任是：保证承包人按期、按质、按量地完成所承包的工程，一旦承包人违约或无力履行合同，担保人应根据保函条件向业主赔偿经济损失。????履约保函的适用范围很广，在一般货物进出口交易中也有使用。履约保函又可分为进口履约保函和出口履约保函。 银行保函的种类 1）进口履约保函：指担保人应申请人（进口人）的申请开给受益人（出口人）的保证承诺。保函规定，如出口人按期交货后，进口人未按合同规定付款，则由担保人负责偿还。这种履约保函对出口人来说，是一种简便、及时和确定的保障。????2）出口履约保函：指担保人应申请人（出口人）的申请开给受益人（进口人）的保证承诺。保函规定，如出口人未能按合同规定交货，担保人负责赔偿进口人的损失。这种履约保函对进口人有一定的保障。 银行保函的种类 3.还款保函（Repayment Guarantee）。又称预付款保函或定金保函。是指担保人应合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开立的保函。保函规定，如申请人不履行他与受益人订立合同的义务，不将受益人预付或支付的款项退还或还款给受益人，担保人向受益人退还或支付款项。????还款保函在国际承包工程中的使用，是由承包人申请通过银行向业主提供担保。保函中规定，如承包人不履行与业主签订合同的义务，