信贷专业业务知识问答(50题).docVIP

信贷专业业务知识问答（题）1.信贷的基本概念是什么？??信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。2.信贷资金的概念是什么？信贷资金是指金融机构通过吸纳股金、吸收存款、发行债券、股票、拆入资金、经营积累等用来发放贷款的资金叫信贷资金。3.信贷业务的概念是什么？信贷业务是指银行或信用社对客户提供的各类信用的总称，其种类分为贷款、承兑、贴现、保函等业务。4.贷款的概念是什么？贷款是指以还本付息为条件的货币借贷行为。5.贷款种类按期限如何划分？贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。6.什么是短期贷款？短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。7.什么是中期贷款？答：中期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年)5年以下（含5年）的贷款。8.什么是长期贷款？长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。9.贷款种类按信用社承担的经济责任如何划分？分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。10.自营贷款的概念是什么？按《贷款通则》规定，贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。11.委托贷款的概念是什么？由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。12.特定贷款的概念是什么？指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有商业银行发放的贷款。13.贷款种类按方式如何划分？贷款按方式分为信用贷款、担保贷款。14.什么是信用贷款？是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只准许对持有《农户小额信用贷款证》的农户发放小额信用贷款，除此以外禁止发放信用贷款（省联社另有规定的除外）。15.贷款担保的概念是什么？贷款担保是指为降低贷款损失的风险，提高贷款偿还的可能性，由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证。信用社与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，信用社可以通过执行担保来收回贷款本息。16.保证的概念是什么？保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证方式主要包括两种，即一般保证和连带责任保证。17.抵押的概念是什么？抵押是指债务人或者第三人不转移对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。18.质押的概念是什么？质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。质押可分为动产质押和权利质押。19.担保贷款可分为哪几种贷款？保证贷款、抵押贷款和质押贷款。20.什么是保证贷款？是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。各级经营机构只发放保证人承担连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况及其还款记录进行审查，并签订保证合同。21.什么是抵押贷款？是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过70%。22.什么是质押贷款？是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。动产质押的贷款额要控制在其评估价值的60%以内。权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过90%。23.贷款种类按用途如何划分？贷款按照用途分为：农户贷款、农业经济组织贷款、农村工商业贷款和其他贷款。24.什么是农户小额信用贷款？是指基层信用社（含农村合作银行分支机构，下同）基于农户信誉，在核定的信用额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。25.什么是农户联保贷款？指农户依照《辽宁省农村信用社农户联