利率市场化及其影响.pptVIP

* 利率市场化能有效地调动资金组织者和供给者的积极性，形成以价格为导向的市场利率机制，使民间资金的经济功能充分发挥。逐步放松利率管制，推进利率市场化改革，消除名义利率和实际利率的差距，推动民间利率形成机制走向合理化，引导企业专注本业生产、规范融资的市场主体，这也是当下迫切需要解决的问题。 建立统一的市场化利率体系，民间金融利率才能与整体市场利率相接近，才能有效遏制高利贷现象。 浙江省高级人民法院10日举行新闻发布会，发布《浙江法院民间借贷审判报告》。报告显示，2008年金融危机爆发以来，浙江民间借贷案数量和金额均快速上升，今年以来达到近五年以来最高点。 近年来，民间借贷案件几乎占据了浙江商事案件的半壁江山，特别是2008年金融危机爆发期间，案件数量急剧上升，增幅达60．56%。从案件标的额的增长幅度看，增速最快的是2008年，较2007年迅猛增长了216%，其次是2009年，较2008年增长了72．3%。 据有关统计，今年上半年浙江全省法院共受理民间借贷纠纷案件58037件，涉案标的额283．9亿元，同比分别上升26．98%和129．61%。温州、舟山以及湖州地区上升最为明显，增幅分别达96．42%、87．37%和57．61%。除金华地区略降外，其余地区民间借贷案件较去年同期均呈上升态势。 放开存款利率上限有利于吸引民间资金流入正规金融体系，也可提高居民的利息收入；放开贷款利率下限有利于降低企业的利息支出，平滑实体经济利润下滑的冲击。 目前的利率双轨制使商业银行可以获得较高的存贷利差，安享垄断利润，实际不利于商业银行竞争力的培育。因此，必须推进利率市场化进程，尽快取消存款利率限制，建立健全由市场供求决定的利率形成机制。扩大金融机构贷款利率浮动区间和自主定价权，提高贷款利率市场化程度和信贷风险的补偿能力，并实行存款浮动利率，建立新的市场竞争体系，使资金在同等条件下在正规金融与民间金融之间合理分布，用市场手段优化资金这一稀缺资源的配置，提高其使用效率。 只有建立统一的市场化利率体系，使资金在同等条件下在正规金融与民间金融之间合理分布，用市场手段优化资金这一稀缺资源的配置，提高其使用效率，民间金融利率才能与整体市场利率相接近，才能有效遏制高利贷现象。） * （利率市场化机制尚未形成前，信贷资源的配置主要是以数量而非以价格进行，这不利于信贷资金的有效配置，是中小企业融资难的根本桎梏（zhigu）。民间金融对缓解中小微企业融资难、帮扶地方民营经济起到了非常大的正面作用；利率市场化势必促进金融创新，破解中小微企业融资难问题，拓宽中小微企业融资渠道，推动民营经济发展。） ? * （央行下调人民币存贷款基准利率，并首次允许各家银行存款利率可以在基准利率和1.1倍的上限之间浮动。这一政策出台后，银行纷纷对存款利率进行不同幅度的调整，各家银行的存款利率出现高低差异。市场呼唤已久的利率市场化改革，因为央行在降息决策上的精心布局而不期而至。） ? * （利率市场化是深化金融体制改革的必由之路，被称为银行继上市之后的“第二次革命”，是一次重要的制度性变革，将对商业银行发展产生深远影响。 整体上来说，利率市场化有利于促进我国银行业提升国际化视野，建立市场化机制，强化精细化管理，切实提高经营管理水平与核心竞争能力。同时，利率市场化也对商业银行传统的经营模式、利率风险管理和资金价格管理能力带来了巨大挑战。） * （各银行积极应对，存款利率市场分化，各银行针对各自的市场客户群和经营目标对象，根据市场定位，对央行的利率调整进行积极应对，并合理进行利率定价，。） * （） * 6月8日的第一 次降息仅仅是拉开了银行阵营分化的 序幕，那么，7月6日的第二次降息则 让这种阵营分化的格局更加清晰了。 目前，工农中建交五大行始终“步 调一致”坚守第一阵营，而股份制银行 也不再像第一次调息后那么“摇摆不 定”，在降息后首日便将活期存款、一 年期及以内的定期存款利率上浮了1.1 倍。 大部分的城商行和农商行则形成 了第三阵营，除了在第一时间将各线 存款利率均上浮了1.1倍之外，部分银 行还加大了对不同存款额度区别定价 的力度。 与第一 次调息后相比，银行对不同金额存款 区别定价的力度也更为明显。 以南京银行为例，根据其公布的 利率，对于1万元以下的二年期以内存款，实 施基准利率，对于1万元以上的则实施 1.1倍利率；对于20万元以下的三年期 存款，实施基准利率，对于20万元以 上的则实施1.1倍利率；对于30万元以 下的五年期存款，实施基准利率，对 于30万元以上的则实施1.1倍。 上一次降息后，该行把普通定存 分为“一万元以下”和“一万元及以上”两 档，前者仅可享受央行基准利率，而 后者则可在前者利率基础上上浮 10%。以上两档存款在零存整取、协 议存款和通知存款上也享