台湾保险业进入大陆市场的营运布局和经营策略.pdfVIP

(16) 臺灣銀行季刊第六十一卷第三期 臺灣保險業進入大陸市場的營運佈局和經營策略 *  李樑堅 、朱紘良 摘 要 一、緒論 四、問卷整理分析與深度訪談分析 二、文獻探討 五、結論與建議 三、研究方法 摘 要 中國在 2001 年 12 月加入 WTO 後，面對五年調適期的結束，中國保險體制及法令 正積極調整轉變，以因應國外競爭對手的到來。本研究係利用文獻探討、專家訪談及問 卷調查方式，首先回顧中國保險市場、法令，臺灣保險業進入中國市場之相關文獻，再 經由學界及業界人員之深度訪談彙集相關意見，而後設計問卷，並以南部保險業中高階 主管與保險從業人員進行調查，針對臺灣保險業進入中國市場的營運佈局與經營策略來 加以分析，以提供作為臺灣保險業進入大陸市場經營之參考。研究結果與建議如下： 1. 中國保險市場與臺灣保險市場仍有差異性，基於大陸法令上的限制，大多需與當地企 業合資，而業者應評估自身條件選擇進入方式及發展策略。 (1)臺灣保險業赴大陸投資動機與看法排序前 3 項依序為「大陸保險市場發展潛力 大」、「可擴大營業規模，建立國際競爭力」及「可早一點佈局，掌握顧客習性， 作好準備」。 (2)臺灣保險業登陸模式排序前 3 項依序為「在大陸成立保險業分（子）公司」、 「臺灣政府應以經濟利益為主，儘早進行兩岸金融監理協商」及「兩岸金融合作可 由民間團體組織進行協商」。 2. 因應不同階段法令的變化，做好風險評估，並加強兩岸合作交流，國內適時放寬法令 上的限制。 (1)依據大陸「外資保險公司管理條例」，外資保險公司進入大陸門檻偏高，各保險 公司應該評估自身條件選擇進入大陸市場的方式與策略聯盟的合作夥伴。 (2)臺灣保險業在進入大陸市場時，應該考察當地的文化背景，因地制宜。 (3)保險業者在進入大陸市場，應做好總體的風險評估分析，適時修正佈局大陸市場 的策略。 * 義守大學財務金融學系副教授兼主任秘書  義守大學財務金融學系碩士在職專班碩士 臺灣保險業進入大陸市場的營運佈局和經營策略 (17) 一、緒論 中國大陸於 1980 年恢復保險業務，至 1987 年底第十一屆三中全會以後，原先只有 中國人民保險公司獨家經營，而後形成中國人保、中國平安、中國太平洋保險三家鼎 立，大陸已開始對外開放保險市場。2006 年 10 月根據「十一五規劃」又制定頒布了 「中國保險業發展十一五規劃綱要」，明確制定保險業的發展方向。而隨著中國大陸於 2001 年 12 月加入 WTO 以來，中國也承諾五年後將全面開放國內金融市場，到現今五 年調適期已屆滿，對大陸而言必須執行金融業開放政策，而基於兩岸保險業務往來的潛 在發展趨勢，國內財政部於 2000 年 3 月已修正「臺灣地區與大陸地區保險業務往來許 可辦法」， 年 月政府又開放保險業在大陸地區設立辦事處， 年 月開放保險 2003 3 2003 8 業直接赴大陸地區設立分公司、子公司，2004 年 4 月又開放保險業赴大陸參股投資， 以提昇國內保險業之國際競爭力，並協助其在全球佈局之經營策略。在臺資保險方面， 國泰人壽已於 2004 年 4 月獲得中國保監會批准，與中國東方航空集團公司在大陸籌建 第一家臺灣合資人壽保險公司─國泰人壽保險有限責任公司，並於 2005 年 1 月 24 日完 成開業手續，也正式對外銷售保單。2006 年，新光人壽