试论现代个人理财规划（问题、回报率、对策）.pdfVIP

第2l卷第5期 西安财经学院学报 Vd．21No．5 ofXi’811 ofFinanceandEconc州cs 2008年9月 Journal University Sep．2008 试论现代个人理财规划 杨晋云 (西安财经学院计划财务处，陕西西安710061) 摘要：随着我国现代社会就业及退休保障体制的转变，全面的个人理财规划愈来愈有必要，同时也成为流行 的财政服务。本文将针对个人理财中的各种保险规划、投资管理规划，退休计划进行探讨并制定相应的对策。 我们认为，全面、科学的理财规划是保障高质量个人生活必不可少的，是未来财政服务的一个增长点。 关键词：个人理财规划；保险规划；投资管理规划；退休计划 中图分类号：F126 文献标识码：A 文章编号：1672—2817(2008)05—0112—05 太理想，往往是由于其所期望的与实际有太大差距。 一、月IJ 吾 例如在股票市场景气的时候，许多人以为股票投资 随着中国现代社会就业体制的根本改变．个人 可以长期维持极高的回报率，但却忽略了当中隐藏 工资收入有了显著性的提高，然而过去低收人体制 的风险，以至投资过分集中，结果造成严重损失以致 下的各种福利措施都不复存在了，它们已经转化为 无法达到预期的目标。此外不合理的目标容易造成 收入的一部分，因此人们在享受高收入的同时。也必 失望，导致投资半途而废。在整个理财的策划与实 须为自己的生活和未来做更多的考虑。成功的管理 践中，需要注意很多的方面才能确保达到预期的目 个人财务，合理的支配收入，更佳的投资回报都是使 标。即使有了好的计划，仍需要持之以恒的毅力才 自己在遇到突发事件和财务困难时保证自己和家人 能完成。 正常生活的有利措施。成功的个人理财可以为您和 首先，在理财方面，控制开支相当重要，大家或 您的家人创造一个更安全、幸福和富有的将来。 许要放弃一些当前非必要的享受，将金钱运用在未 在我们传统的理财概念中，银行占据了主要的 来的目标上。保持适当的储蓄是个人抗击风险一个 地位，尤其是银行提供的储蓄业务，因此在很多人将 重要的工具。可以随时使用的现金是投资策略中风 储蓄等同于理财，认为只要不乱花钱就是理财的好 险管理的重要环节。 习惯，这其实是远远不够的。在现代理财概念中投 其次，在投资方面，要选择好整体策略，一直以 资和保险业也占据了重要的地位。银行提供了愈来 来，从来没有哪一个类别的投资长期优胜于其他类 愈多的财政服务，比如在当前人们日常生活中占据 别。分散投资能有效地减低投资风险，获得更加长 重要地位的房屋贷款服务。但是银行、保险和投资 期的回报。个人应该根据自己的财务状况、风险承 服务其实也只是属于整体理财的某一个部分，如果 担能力、长短期的目标去分配资产和按本身情况去 没有一套详细的计划和完善的策略，就不能够成功 设计合理的投资组合。长线的目标可以承担较多风 地把握自己的财务未来，建立一个美好的将来。 险，短期目标就需要以稳定为本。风险管理在理财 制定自己的财务目标在理财计划中十分重要， 计划中不可以忽视，除了投资上的风险，生活上诸多 这个目标一方面要切合自己的需要与梦想，另一方 不测都会