化解中小企业融资难题的对策探究.pdf

金融管理 TECHNOLOGY AND MARKET Vol.21,No.6,2014 化解中小企业融资难题的对策探究 郭小婷 (渤海大学 管理学院,辽宁锦州121000) 摘摇 要:随着经济的发展,我国中小企业开始迅速地发展壮大,已经成为保证我国经济发展、市场繁荣和实现就业的重要 基础,成为推动我国经济体制变革的重要动力。 然而,近年来,在流动性紧张和通货膨胀压力持续高企的形势下,中小企 业资金紧张状况普遍加剧,盈利空间有所缩小,中小企业融资难题再次成为焦点。 据调查显示,原材料价格上涨、劳动力 成本上升、资金成本增加等多重因素是导致中小企业生产经营出现困难的主要因素,中小企业和金融机构间信息不对称 则加重了企业融资困难。 从中小企业融资的现状入手,进而找出中小企业融资困难的原因,最后提出解决对策。 关键词:中小企业;融资;对策 doi:10.3969/ j.issn.1006-8554.2014.06.246 1摇 我国中小企业融资的现状 金缺乏的恶性循环。 另一方面,中小企业点多面广,涉及行业 1)银行贷款仍是中小企业融资的首要渠道。 调查数据表 多,多头开户现象较普遍,金融部门难以掌握其真实情况。 并 明,以银行贷款作为首要融资渠道的中小企业 占比达到 且随着公司规模的扩大,公司的生产、营销、财务、人事等方面 21郾9%,其次为自有资金,占比为6.4%。 在被调查的294 家有 的管理水平跟不上公司发展的步伐,致使公司不能适应市场的 贷款的企业中,28家企业在一家银行有贷款,109 家企业在两 竞争,难以步入良性发展的轨道。 家银行有贷款,157家企业在3 家或3 家以上银行有贷款。 由 2.2摇 受外部环境制约,导致融资困难 此可见,银行信贷资金仍是中小企业融资的主要渠道。 1)银行从自身效益出发,对中小企业惜贷。 大连银行行 2)民间融资受到中小企业广泛关注。 在其他融资方面,中 长王劲平强调,银行业确实存在过度集中、垄断现象,造成了 小企业民间融资较为活跃,被调查企业中,有79 家企业进行过 中小企业金融资源稀缺的局面,这不符合市场经济的规律。 民间借贷,占比为26.6%。 成本方面,有19家企业民间融资年 其一,在我国,银行以在规避金融风险的前提下追求最大商业 利率为30%以上,31家企业为20% ~30%,24 家企业为15% 利润为经营目标,把贷款的目标指向那些信用度很高的AA ~25%,民间借贷利率呈现高利贷化发展趋势,利率风险较大。 级及其以上企业。 但我国目前没有适合中小企业的信用等级 3)中小企业贷款满意度整体偏低。 被调查的企业2011年 评估标准,银行各自为政,使得中小企业获得信用评估极为 共申请贷款次数为687 次,银行满足次数为359 次,满足率为 困难。 其二,银行为了防范并化解金融风险,强化一级法人管 53.1%。 159家企业认为“银行门槛高了,条件多了,可以贷到 理,各银行在信贷资金管理上,集中上收信贷审批权,市县 的资金少了冶占比为52.3%,68家企业认为“银行门槛没变,但 两级银行对中小企业项目贷款、新增流动资金贷款没有审批 可以贷到的资金少了冶占比为22.9%。 权限。 其三,贷款利率偏高与企业财务成本之间的矛盾。 在 4)金融机构放贷速度下降。 在回答“企业从申请贷款到获 信贷资金有限的情形下,金融机构为保证限额控制下信贷资 得贷款,大约需要多少个工作日冶时,41.4%的企业表示2011年 金使用的效益最大化,普遍上调了对中小企业的贷款利率,使 获得贷款的时间为“3周或3周以上冶,相比上年的放贷速度,金 中小企业财务成本有所增加,在一定程度上加剧了中小企业 融机构2011年放贷速度下降,无法及时满足企业的资金需求。 的资金压力。 2摇 中小企业融资困难的主要原因 2