《关于对小额贷款公司授信及监管指导意见》.docVIP

关于对小额贷款公司授信及监管指导意见 总行营业部、各分支行、小企业信贷专营中心： 根据云南省政府金融办公室（以下简称“省金融办”）印发的《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（附件二）、我行与省金融办签订的《云南省小额贷款公司金融合作协议书》以及《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》（附件三）的规定和要求，为引导我行与小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）业务持续健康发展，总行将根据小贷公司发展情况和风险调控需要，适时提示行业风险，调整营销策略。现提出当前阶段我行对小贷公司授信及监管的指导意见和要求： 一、云南省小额贷款公司发展概况及存在的问题 （一）全省小额贷款公司发展概况 从我省推行小贷公司试点以来，小贷公司发展如火如荼，初具规模。截止今年6月末，我省小贷公司已扩展至16个州市，改善农村金融环境，缓解中小企业资金紧张从事小企业涉农贷款业务，有效风险系统查询权限，无法对客户多头申贷及不良信息进行有效识别，增大了小贷公司的经营风险小贷公司原则上对不良贷款率%（含）以上的小贷公司支持。 权重 风险因素 风险系数 风险度 受理当期小额贷款公司平均利率 50% 基准利率2倍以内（含2倍） 0.2 0.1 基准利率2倍－3倍（含3倍） 0.3 0.15 基准利率3倍－4倍（含4倍） 0.5 0.25 受理当期小额贷款公司不良率 15% 2%以内 0.1 0.015 3%以内 0.2 0.03 4%以内 0.3 0.045 5%以内 0.4 0.06 受理当期小额贷款公司净资产 10% 4000万元－6000万元（含） 0.5 0.05 6000万元－10000万元（含） 0.3 0.03 10000万元以上（含） 0.2 0.02 小额贷款公司提供的贷款担保方式 25% 信贷资产质押作为补充 0.4 0.1 第三方担保 0.3 0.075 不动产抵押 0.2 0.05 有价证券质押 0.1 0.025 执行定价 风险度汇总 浮动比例 0.16 基准利率上浮50% 0.17－0.26 基准利率上浮60% 0.27－0.36 基准利率上浮70% 0.37-0.45 基准利率上浮80% 0.46 基准利率上浮90% 小额贷款公司贷款定价表 （六）对小额贷款公司融资担保方式的规定 1、小贷公司融资担保方式要符合《富滇银行担保管理办法》相关规定。原则上应以不动产抵押担保、有价证券质押担保及与我行签订担保合作协议的专业担保公司提供保证担保，并追加小贷公司的实际控制人提供连带保证担保或前五位实际控制人（或股东）的资产抵押担保作为主要担保方式； 2、采用小额贷款公司自营性贷款（即运用自有资金发放的贷款）质押担保仅能作为授信的补充担保形式，与其他担保方式构成组合担保的方式，同时，必需具备以下条件： （1）经办行应严格审核小贷公司自营性贷款，做到账账、账实相符。并且，可以提供质押的自营性贷款按照五级分类应为正常类贷款； （2）小贷公司采用自营性贷款质押担保的融资额度与其在我行获得的全部授信额度占比应控制在30%以内。同时，以小贷公司自营性贷款作为质押物的，质押率不得超过40%。 质押率＝我行承贷额度／小额贷款公司正常类自营性贷款X100%； （3）应要求小贷公司出具《小额贷款公司贷款债权质押通知书》（附表一），小贷公司的客户即用款人（债务人）出具《小额贷款公司贷款债权质押通知书回执》（附表二）。确保用款人（债务人）偿还小贷公司的贷款必须转入小贷公司在我行开立的基本账户中，由经办行监督将该款项划入小贷公司在我行开立的还款保证金专户中，专项用于偿还我行贷款； （4）经办行要与小额贷款公司签订质押合同，并按照中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令〔2007〕第4号）规定，对小贷公司出质的自营性贷款在人民银行应收账款质押登记公示系统进行登记，并填制《对小额贷款公司授信业务质押登记（撤销）记录表》（附表三）； （5）小贷公司要向我行提供其与用款人签订的《借款合同》、《借款借据》及对应的《担保合同》、完税证明等相关贷款核心资料复印件，并加盖小贷公司公章，作为我行信贷资料归档保管。 （七）我行信贷投向的规定 1、我行投放于小贷公司的信贷资金的投向，除符合《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》第六条的规定外，同时，还要求小贷公司不得将我行信贷资金用于向其客户（用款人）发放土地收储贷款、不具备合规条件的房地产开发贷款等项目贷款； 2、我行不受理尚未开设分支机构地区的小贷公司的贷款申请。 （八）使用我行贷款的要求 小贷公司使用我行贷款皆采用受托支付的方式。在我行审核其与用款人签订的借款合同等相关资料