公司信贷业务现场调查提纲.docVIP

公司信贷业务现场调查提纲 （一）借款人基本情况 1、企业历史沿革及未来发展规划（包括发展历史、经营战略及发展规划等） 2、股权结构（包括股东状况及控股比例、实际控制人等） 3、组织架构及人力资源情况（包括管理层及个人简历、员工人数及学历分布、人均工资以及管理架构等） 4、关联企业及关联交易情况 5、对外担保情况 （二）生产经营情况 1、生产状况（包括产能、生产的主要产品、产品特点及竞争优势、营业额占比等，是否符合产品质量及技术标准，生产过程中是否有分包或外包，生产是否符合安全要求、环保要求，是否受过环境保护部门的处罚，生产线/生产设备状况等） 2、销售状况（包括至少近两年的销量数据及明细、市场份额占比、行业排名，销售的季节性特征，主要销售区域分布，销售策略等） 3、上下游关系（包括企业的主要原材料及零部件供应商及下游经销商名单，与上下游客户的合作年限及关系稳定状况，结算方式及结算周期，对上下游的议价能力，稳固现有客户及拓展新客户的能力等） 4、竞争能力（包括企业的核心竞争力/核心技术内容及来源，品牌状况等） （三）财务状况 1、资产情况（包括货币资金、存货、应收账款、预付账款、应收票据等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释等，无形资产中的土地使用权状况） 2、负债情况（包括短期借款、长期借款的借款银行、金额、期限、贷款方式、贷款用途等明细状况，发行债券的信息，应付票据、应付账款、预收账款等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释） 3、收入、成本、费用状况（包括年销售额、销售收入明细及占比等，原材料成本、工资成本、生产成本和销售成本等构成方式及比重，销售费用、管理费用、水电费等其他开支情况，以及会计科目重大异常变动的原因解释） （四）行业状况 1、行业的发展现状（包括行业的基本情况介绍、竞争格局、生产及销售数据、以及行业的财务指标数据（包括资产负债率、应收账款周转天数、存货周转天数、利润率等）等） 2、影响行业发展的主要因素及行业政策等 3、行业发展趋势（包括生产/销售产品的未来价格走势、产业格局发展等） （五）项目情况 对于固定资产贷款还应重点对固定资产项目建设的情况进行调查，在搜集的项目批复情况和可研报告的基础上，就发现的可疑问题进行询问并要求其提供书面说明（如需），主要内容如下： 1、项目概况（包括项目的基本情况介绍、项目的建设背景、政策支持等） 2、项目获取批复情况（包括四证的获取情况及办理进展，审核四证中发现的疑点的解释说明情况等） 3、项目总投资情况（包括项目的总投资金额、资金来源、资本金比例、资本金到位情况及来源等） 4、项目规划（包括项目的有效寿命、建设规划、市场需求预测等） （六）融资用途及还款规划 1、融资用途（包括具体内容、融资原因、所需资金总量、自筹资金占比、拟贷款金额占比等） 2、还款来源及还款计划 （七）担保情况 如提供担保的，还应对担保情况进行调查，主要内容如下： 1、抵押担保 （1）房产抵押（包括土地性质与所有权取得方式、房屋使用年限、变现能力、出租状况等） （2）国有建设有地使用权抵押（包括国有建设用地使用权取得方式、使用权终止日期、变现能力、是否有附着建筑物等） （3）设备抵押（包括设备的购买时间、发票、使用年限、折旧情况等） 如为第三方抵押的，还应对抵押人与借款人的关系、有无债权债务纠纷、抵押人的主体资格、抵押的有效性等有关问题进行调查。 2、质押担保 应对质押权属证明材料、市场公允价值等情况进行调查。如为第三方质押的，还应对出质人与借款人的关系、有无债权债务纠纷、出质人的主体资格、质押的有效性等有关问题进行调查。 3、保证担保 应按照借款人的要求详细调查保证人的情况，并对保证人与借款人的关系、保证意愿、保证原因、保证能力及保证的有效性等有关问题进行调查。 （八）需补充材料 按照调查准备登记表中存在的疑点及授信资料的提交情况，整理调查问题及需补充材料清单。 注：调查提纲的格式仅供参考，调查人员可以根据具体情况编写调查提纲。