如何制定个人理财规划.docVIP

如何制定个人理财规划理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关。如何通过投资基金，一步一步来实现您的梦想，华夏基金为您设计以下投资三个步骤。　　第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。　　第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期，中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。　　第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。有人说，男人决定一个家庭的生活水准，女人则决定这个家庭的生活品质。抛开前半句不谈，我们来感受一下作为女主人的母亲在家庭中所起的作用。我们平时经常可以看到，两个收入水平和负担都差不多的家庭，生活品质有时候却相差很大，这在很大程度上就跟主人的投资理财能力有关系。? 　　现在当一位称职的母亲，善于持家的基本内涵已不是节衣缩食，而是懂得支出有序、积累有度，在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增值，这就需要母亲们掌握一些必要的投资理财技巧。? 　　善买保险：为家人遮风挡雨? 　　女人一旦进入母亲这个角色，天生的母性就会发挥得淋漓尽致，忘我、无私，为了孩子和家人愿意奉献一切。也许正是这一点，很多保险代理人把目光瞄准了母亲，他们的这一策略不能说没有道理。现实中，很大比例的家庭保单都是女主人充当了投保人，而被保险人却往往不是她们，而是她们的子女、丈夫。? 　　温馨提示：? 　　1.保险不是一般商品，先给孩子或只给孩子买保险并不是体现爱心最好的方式。买保险首先要考虑给家庭经济(也许是作为母亲的你，也许是他)是否会带来负担，这样一旦出险不至于使家庭收入骤降，影响子女成长和正常生活。 　　2.要根据情况适当为自己投保，比如选择一些专门针对女性重大疾病的保险。为自己买保障，又何尝不是为了家庭和孩子的幸福。? 　　3.给孩子买保险，建议首先考虑少儿意外险和医疗保险。一般的医疗保险每年缴两三百元，保险期间孩子的医疗费用就能得到报销。? 　　积累教育金：为孩子成长铺路? 　　孩子的教育目前已成为家庭理财目标的重中之重。有的家庭虽然没有明确的理财计划，但自然而然地就会从孩子出生起改变消费习惯，尽量多存钱。有的家庭则很早就有意识地制订储备教育金的计划，通过组合投资方式实现教育基金保值增值的目的。在目前利率水平很低、尚未摆脱负利率阴影的境况下，单纯存钱显然难以应付教育资金多年后缩水的风险。? 　　温馨提示：? 　　1.金钱是有时间价值和复利效应的，越早开始积累就越轻松。因此建议及早规划，长期坚持投资。这样，一则可以防止原本用于教育的基金被随意“挪用”，二则细水长流，不会对平时生活带来太大影响。? 　　2.聪明的母亲不光会存钱，还善于运用多种投资方式达到目标。一般来说，如果孩子年龄不小了，距离使用教育基金的时间不太长，就不要指望这笔钱投资的收益率有多高，选择投资途径的标尺是安全稳健、期限与用钱的时间相匹配。如果孩子很小，则那些适合中长期连续投资的方式都是适合的，比如少儿年金保险、定期定额投资基金。? 　　修炼理财功课：为家庭创造品质生活? 　　作为母亲，耳根软、易跟风是女人的通病，这在投资理财上可不是什么好事。我就认识了一位女士，有一年她糊里糊涂跟着熟人买了几十万元的分红保险，还以为那种“存款”的“利息”很高，结果分红不理想、后悔不迭而耐不住退保。因为各家的情况不一样，风险承受能力不等，要实现什么生活目标也不尽相同，选择投资理财产品必须对它的风险收益特点有所了解，并要根据自家情况选择。因此，树立“投资有风险”的意识是习惯感性思维的母亲们要修炼的理财第一课。