招商银行信贷类产品分析.xlsVIP

Sheet3 Sheet2 Sheet1 贷款公司名称 山东华泰热力有限公司 到期年化收益率 理财期限（天） 假设理财本金 投资者理财收益 山东金岭化工股份有限公司 山东垦利石化有限责任公司 山东金宇轮胎有限公司 注：四款产品都属于信贷理财产品。 固定收益率。 风险:1、不保障本金及理财收益，理财计划收益来源于借款企业偿还的贷款本息 2、理财计划不成立风险 3、流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者不得赎回。 4、理财期限的缩短。由于贷款企业提前还款，收益会比预期低。 5、理财期限的延长。由于贷款企业贷款延期。 6、理财计划存续期内不提供估值，不提供账单。 7、管理风险、信托公司风险、政策风险、不可抗力风险。 平安信托投资有限责任公司 受托人 贷款用途 流动资金贷款 贷款转出规模（万元人民币） 成立日 到期日 借款企业基本信息： 1、东华泰热力有限公司成立于2000年12月25日,注册地址为山东省广饶县大王镇,注册资本为65000万元,公司主要经营范围为生产销售供热、供气、蒸汽。截至2008年12月31日，该企业总资产为107916万元,资产负债率为16.32%。山东华泰热力有限公司在招商银行的该笔贷款采取担保方式，根据商业银行五级分类属于优良类，借款企业在招商银行无不良信用记录。 2、山东金岭化工股份有限公司成立于2000年12月7日，注册资本为45000万元，注册地址为东营市广饶县大王经济技术开发区，公司主要经营范围为生产、销售烧碱、液氮、盐酸、二氯甲烷、三氯甲烷、苯胺、硝基苯。截至2008年12月31日，该企业总资产166276万元；资产负债率62.5%。山东金岭化工股份有限公司在招商银行的该笔贷款采取担保方式，根据商业银行五级分类属于正常类，借款企业在招商银行无不良信用记录。 3、：山东垦利石化有限责任公司成立于1993年5月18日，注册资本，注册地址为垦利县城利河路113号，公司主要经营范围为汽油、柴油、沥青、基础油、燃料油、溶剂油、液化气生产销售，酿酒，玻璃棉制品加工销售，城市供热。截至2008年12月31日，该企业总资产398648万元；资产负债率55.36%。山东垦利石化有限责任公司在招商银行的该笔贷款采取担保方式，根据商业银行五级分类属于优良类，借款企业在招商银行无不良信用记录。 4、山东金宇轮胎有限公司成立于2000年12月1日，注册资本为21789万元，注册地址为广饶县大王镇青垦路260号，公司主要经营范围为机动车，非机动车内外胎和实心胎、子午线轮胎、胶管、密炼胶、复合胶及各种橡胶、塑料制品的生产销售；经核准的自营进出口业务。截至2008年12月31日，该企业总资产242394万元；资产负债率62.25%。山东金宇轮胎有限公司在招商银行的该笔贷款采取担保方式，根据商业银行五级分类属于正常类，借款企业在招商银行无不良信用记录。 信托公司（受托人）基本信息：平安信托投资有限责任公司成立于1996年7月2日，是中国平安保险（集团）股份有限公司的控股子公司。2002年2月，平安信托经中国人民银行批准重新注册登记，成为全国第一批获准重新登记的信托投资公司之一。2003年10月，平安信托进行增资扩股，注册资本增加到27亿元人民币，成为国内注册资本最大的信托公司之一。 存款 存款年利息 存款天数 存款收益 理财和存款差比 提前返还理财本金和理财收益计算示例 1、假设本理财计划成立，本信托计划期初募集到的理财本金总额为5000万元，借款企业在本理财计划起息后于2010年3月15日部分提前还款，还款的贷款本金为2500万元人民币，则投资者理财本金实际理财天数为88天，理财本金返还比例＝2500÷5000＝50％（四舍五入至小数点后两位，下同） 假设某投资者期初理财本金为50,000.00元，则 每计息单位应得理财本金返还金额＝10,000.00×50％＝5,000.00元 每计息单位提前还本时的理财收益＝10,000.00×50％×4.00%×88÷365＝48.22元 投资者应得理财本金返还金额＝50,000.00÷10,000.00×5,000.00＝25,000.00元 投资者应得提前返还的理财收益＝50,000.00÷10,000.00×48.22＝241.10元 投资者在本次提前返还中所得理财本金和理财收益合计为人民币25,241.10元，提前返还后，该投资者的剩余理财本金为人民币25,000.00元。 2、假设借款企业在部分提前还款后，于理财计划到期日一次性支付剩余部分贷款本息，投资者理财本金实际理财天数为267天，则 投资者应得理财本金返还金额＝50,000.00－25,000.00＝25,000.00元 每计息单位到期时的理财收益＝10,000.00×50％×4.00％×267÷365