中国最早的民间信贷公司.docVIP

中国最早的两家小额贷款公司 (2009-11-21 15:47:21) 转载标签： 小额贷款日升隆晋源泰 分类： Work 此举一方面是改变农村金融严重缺位的现状，另一方面是遏止“地下钱庄”的蔓延之势。 出身于民间的“日升隆”公司，其门面也显得很“民间”。冯建华摄 2006年2月15日，世界银行聘请的5位资深专家来到世界文化遗产之地--中部地区山西省平遥县古城，他们中大部分是第一次来到中国，对这座具有2000多年历史、保存完整的古城充满了兴趣。可是，他们此行并不是来旅游观光的，而是身负重任。 2个多月前，中国第一批经官方批准的试点民营小额贷款公司诞生于这里。这5位专家就是受中国人民银行（央行）的邀请，前来对试点情况进行考察调研，以决定是否提供资金援助。 平遥可以说是中国金融业的发祥地，180多年前，这里建立的“票号”（以开展汇兑业务为主的私人金融机构）不仅遍布全国，而且扩展到了美国、俄罗斯、新加坡等大半个世界，很早就与美国花旗银行、汇丰银行等世界知名金融机构有着业务往来。正因为这个原因，这些民营小额贷款公司也因此被外界称为“新票号”。 “新票号”的历史使命 目前，平遥县共成立了两家民营小额信贷公司，分别是日升隆小额贷款有限公司（下简称“日升隆”）和晋源泰小额贷款有限公司（下简称“晋源泰”）。平遥县主管金融工作的副县长温启华告诉本刊记者，小额贷款公司目前只能提供贷款，不能吸收存款；贷款利率不高于国有银行基准利率的四倍（这是判断高利贷的最高法律上限，目前国有银行短期贷款基准利率为5.22%），在这个幅度内，利率由贷款双方协商决定；公司资本金不得低于1500万元，资本充足率不低于8%。 “日升隆” 和“晋源泰”已在当地工商部门登记注册，按照《公司法》规定成为有限责任公司，注册资金分别是1700万元和1600万元，每家公司由3至5位股东组成，股权大体相当。同时担任平遥县小额信贷试点工作实施小组组长的温启华强调说，为了保证机构的纯民间性，任何国家机关、事业单位及国有金融机构的工作人员不能参股小额贷款公司。 “这两家公司是由民营企业家自主发起、自筹资金、自主经营和自负盈亏，政府只是起组织、协调和服务的角色。” 温启华表示，这两家公司的发起人必须是以自然人的身份出现，不能以企业的名义进行投资，注入公司的资金必须是个人的合法收入。这样做的用意，就是为了防止资金来源不明可能使公司受到外来力量的干扰，从而影响到公司的稳定性和合法性。 在这两家民间信贷公司的股东中，绝大多数是近年来在改制过程中快速致富的煤焦行业（当地支柱性产业）的老板，这些人经商多年，有着丰富的市场历练经验。同时，这些人又都出身于农村，对农村经济非常熟悉。 “这个市场潜力很大，而我搞的煤焦企业又面临转型，我想这又给了我一个赚更多钱的机会。”晋源泰董事长韩士恭分析认为，小额信贷公司的风险虽然大，但不像工业企业那样涉及场地、土地、环保等问题，只要流动资金多、有信用就可以做大。农民出身、体态发福、在商界打拼了25年的韩士恭，说起话来喜欢眯缝着眼睛，脸上保持微笑，让人明显感受到一副精明商人的本色。 小额信贷公司主要是面向“三农”（农村、农业、农民），服务于地方经济。因此，当地政府规定，这两家小额贷款公司投放于“三农”领域的资金比例不低于70%，原则上不能跨区域经营。在贷款额度上，根据中国人民银行平遥县支行行长杨祁平的说法，单笔贷款总额一般不超过1万元，最高不超过2万元。 农村金融严重“贫血” “晋源泰”公司董事长韩士恭：小额贷款公司又给了我一个赚更多钱的机会。冯建华摄 中国金融市场基本处于“两极分化”的状态：一方面是城市里金融机构分支的滋生蔓延，竞争异常激烈；另一方面是农村金融市场的急剧萎缩，很多贫穷地区已到了几近空白的地步。 这种局面的出现，很大程度上是由于金融机构实行市场化改革而引起的。十几年前，中国的银行绝大多数还是国有独资性质，由于带有很强的行政主体色彩，其分支机构可以不计成本地遍布于农村基层地区。可是，市场化改革之后，很多商业银行在经营出现困难不能盈利的情况下，为了节省成本，纷纷退出了农村市场。 更为重要的是，长期落后的中国农村不仅仅是难以得到金融资金的支持，相反，农村既有资金还在通过金融渠道向城市逆向流动。据亚洲开发银行驻中国代表处副代表汤敏估算，中国农村每年的资金流出应该至少在3000亿元以上。而据国家统计局数据，中国农民的全部纯收入仅为2.2万亿元，流出比例近15%。 “农村没有太多的优质客户，放贷风险又大，农村金融市场中的资金自然会流向效益好的城市地区。” 杨祁平行长无奈地说。 “实际上，很多农民对金融需求非常强烈，而正规金融机构又不能提供