货币银行学 第三章 信用与信用工具.pptVIP

信用的形式 信用的产生（两个特征）： 以偿还为前提条件，到期必须偿还 偿还时还带有一个增加额----利息 credit 信用形式 1.高利贷信用 2.商业信用 3.银行信用 4.国家信用 5.消费信用 6.国际信用 高利贷信用 高利贷信用以贷款利息高为特征。 奴隶社会，封建社会，资本主义社会都出现 本质是极大程度地攫取劳动者的剩余劳动 白毛女，杨白劳 从某种程度上看促进了生产发展，但由于利率过高，最后还是破坏了生产力发展。 到了资本主义阶段，银行信用代替了高利贷信用。 商业信用 当商品交换发生延期支付，货币执行支付手段职能时，就产生了信用。 主体是厂商 客体是商品资本 商业信用和产业资本的动态一致 商业信用规模受到厂商资本数量的限制 商业信用受到商品流转方向的限制 银行信用 银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。 银行信用的主体与商业信用的主体不同 银行信用的客体是单一形态的货币资本 银行信用与产业资本的动态不完全一致 银行信用与商业信用的需求变化不同 银行信用是现代信用的主要形式 仍有以商业信用为基础的银行信用，如票据贴现和票据抵押放款等。 国家信用 公债 国内信用和国外信用 国家信用的产生与国家财政直接相关 筹集的资金主要用于政府的各项支出 赤字货币化 消费信用 两种方式：赊销和消费贷款 分期付款 信用卡 信用贷款：无需抵押品 抵押贷款：住房贷款 国际信用 国际商业信用 三来一补：来料加工，来样加工，来件装配和补偿贸易 国际银行信用： 出口信贷 进口信贷 政府间信用： 信用工具 口头承诺：双方都没有约束，较大的道德风险，发生毁约情况。 证明债权债务关系的书面凭证，票据 票据的特点： 有价性 要式性 流通性，背书 本票 票据 ★本票是由债务人向债权人发出的支付承诺书。 承诺在约定期限内支付一定款项给债权人。 A promissory note is an unconditional promise in writing made by one person to another signed by the maker engaging to pay on demand at a fixed or determinable future time a sum certain in money to or to the order of specified person or to bearer. 票据 ★汇票是由债权人向债务人发出的支付命令书。 由签发人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 本票汇票期限不超1年。 A bill of exchange, exchange, draft 票据行为 （1）出票（draw/issue）：把汇票投入流通的第一个票据行为，也是基本票据行为。出票人一旦签发并交付汇票后，即继承了连带责任，若汇票到期遭到付款人的拒付，收款人有权向出票人行使追索权。（2）背书（endorsement）：背书是以转让票据权利为目的的票据行为，即持票人在转让票据时，须在汇票背面签字背书。汇票可以连续背书、连续转让。 票据行为 （3）提示：提示是持票人向付款人出示汇票，要求其承兑或付款的行为。 （4）承兑（acceptance）：承兑是远期汇票的付款人在汇票上明确做出的接受付款指示，同意支付金额的承诺及签章。（5）付款（payment）：持票人在规定的期限向付款人提示付款时，付款人无条件的支付汇票金额的过程。 票据行为 （6）拒付：包括拒绝承兑和拒绝付款-当持票人向付款人提示承兑而遭拒绝时，构成拒绝承兑；当持票人在汇票到期日想付款人提示付款而遭拒绝时，构成拒绝付款。（7）追索（recourse）：当汇票遭到拒付时，为了保护持票人的利益，持票人有权向其所有背书人及出票人请求偿还汇票金额。这项权利即追索权。持票人可以自由选择任一前手进行追索。 因出票人不同，区分为： 商业票据 银行票据 商业票据 商业本票，商业汇票 信用买卖中，由购货人（债务人）承兑的汇票，称为商业承兑（acceptance）汇票 由银行受购货人委托承兑的汇票，称银行承兑汇票。 贴现（discount） 银行票据 银行本票和银行汇票 记名本票，不记名本票 支票 支票是活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。 A cheque is a bill of exchange drawn on a banker,payable on demand . 抬头支票，来人支票 现金支票，转账支票（划线支票） 信用证（letter of credit,l/c） 商业信用证 旅行信用证 旅行支票 由银行或旅行