“高富帅”纷纷抢占P2P 利率市场化压力求转型.docVIP

在多数人眼中，商业银行当属金融机构中的“高富帅”。然而，“高富帅”们近期开始扎堆草根P2P领域。据业内人士分析，银行此举的主要原因是利率市场化的压力，而不是来自于P2P公司的压力。 一直被视为草根金融的P2P业务，也引发了银行的兴趣。在多家银行纷纷试水P2P业务的同时，专家也提示银行的P2P业务也是存在一定风险的，而规避风险、规范市场的最好方式就是尽快出台相应法规予以规范。 在网上借钱给陌生人来赚取利息，这门叫P2P的生意在中国备受争议，近一年来关于P2P网贷企业出现兑付风险、平台倒闭的消息此起彼伏。而最近的变化是——“正规军”也加入进了这门生意。 法治周末记者了解到，目前已经有5家银行涉足了P2P领域，包括平安集团出资打造的陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(简称陆金所)、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷、招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷和包商银行的小马bank。另外，国开金融(国家开发银行全资子公司)还与江苏金农公司联合推出了一个互联网投融资平台开鑫贷。 多名业内人士告诉法治周末记者，在银行进入P2P领域之前，中国的P2P网贷以草根平台为主。中国互联网协会联合发布的《中国互联网金融报告(2014)》数据显示，截至2014年6月，P2P网贷平台数量达到1263家，半年成交金额接近1000亿元人民币，接近2013年全年成交金额。 “银行委托贷款业务非常多，现在其实就是将此类业务从线下转到线上，也就是银行目前开展的P2P业务。P2P业务收入其实是银行非标理财产品的收入，属于表外业务收入。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉法治周末记者。 银行P2P更具可信性 P2P的贷款模式缘起于西方，2007年，拍拍贷公司的诞生标志着其进入中国，随后进入疯狂增长期。 不过，和放贷金额一起疯长的还有这个行业的不规范。统计数据显示，今年6月份有10家网贷平台关闭或老板跑路。业内人士告诉法治周末记者，做P2P生意的公司，大多是互联网金融小贷公司，鱼龙混杂。 7月15日，民生银行旗下的民生电商推出的P2P平台“民生易贷”上线。据其官网项目资料显示，发起的项目期限从两个月到半年，项目还款资金来源一般注明银行兑付凭证，年化收益率在5.7%至6%之间。而目前P2P行业收益率普遍在10%以上。据悉，1000万元该项目额度在4分钟内就宣告售罄。 据法治周末记者了解，对于一般的P2P平台而言，一个项目的融资金额约在50万左右，最高不过几百万。而在民生银行的P2P平台上，近期推出的项目融资金额最高达到1500万。 “有些时候，民间P2P公司缺少专业的金融人才来操作业务。相较之下，银行系P2P的专业性被社会大众认可。尽管民间草根P2P和银行作为中介机构都不承担风险，但是银行会对融资方进行信用分析和客户筛选。显然，银行专业的程度更高。”郭田勇指出。 据了解，银行需要审核企业的营业执照、融资方经营场所、央行征信记录、近年财务报表、税务登记证等信息，这与一般的P2P平台审核的内容并无不同。 尽管客服人员表示，平台作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。但，仍有多名投资者表示，只要这个“理财产品”是在银行买的，就不担心安全性。 银行进军P2P无法律限制 出手的“正规军”并不只是民生银行。 据法治周末记者了解，现有的银行系P2P平台分为三种模式：第一种是银行自建P2P平台，比如招商银行小企业e家、包商银行的小马bank;第二种是由子公司入股新建独立的P2P公司，例如国家开发银行子公司国开金融设立的“开鑫贷”;第三种就是银行所在集团设立的独立P2P公司，如平安集团的“陆金所”。 据此，法治周末记者分别向目前开展P2P业务的银行了解其业务的相关情况。 据招商银行的官网介绍，其小企业e家“e+稳健融资项目”为100元/份，预期的投资收益在5.5%到5.8%之间，项目的发行规模在145.7万元到1214.98万元之间。截至记者发稿前，项目均已满标。 而包商银行6月18日正式上线的小马bank，据客服的工作人员介绍，其“千里马”项目的预期年化收益率在7.5%，期限为3至12月之间，起投的金额为100元。截至记者发稿前，目前有16个项目已满标，128个项目已处于回款中。7月29日，包商银行的小马bank千里马投资项目累计投标突破1000万元。 由国开行子公司国开金融和江苏国有企业江苏金农股份有限公司共同出资设立的P2P平台“开鑫贷”。法治周末记者从其平台中发现，目前现有的“我要投资”下设有苏鑫贷，收益率在8%至11%，交易的时间在上午的九点到下午的四点，有3至9个月借款项目，到期一次性还本付息，新手一万元起投。据其官方资料显示，该平台的综合年化收益率达到10.45%，主要是江苏省内的小额贷款公司担保。 平安集团于20