保后跟踪调查要点.docVIP

保后跟踪调查要点 　 一、保后日常管理 每一笔在保项目的日常跟踪管理由项目经理负责，风险监督由风险管理部负责。在企业临近借款到期前1个月，由风险管理部提醒项目经理落实企业客户的还款履约计划时间，核实计划兑现的可行性。如发现企业趋向有代偿的可能性，及时报告总经理，尽早采取主动措施。 风险管理部负责被担保企业的信用档案管理，记录每笔担保项目到期还款情况，分为正常、不正常、逾期、代偿四个档次，并标注企业还款资金的来源。担保项目到期归还贷款后，项目经理须从贷款银行取得《担保责任解除通知书》，提交风险管理部及时解除担保责任。 二、定期开展保后跟踪调查 业务部配合风险管理部在担保项目开始时制定保后跟踪调查计划，内容主要包括调查日程的安排、对被担保企业情况的了解（企业基本情况、贷款用途、重大经营管理事项、财务经营状况、反担保情况等），填写《保后跟踪调查表表》，根据被担保期限执行不同定期检查时间即： 三个月期限：每月需要调查一次，调查项目内容根据不同行业及企业情况由项目经理自行安排，要求企业提供当月财务报表及银行对账单明细； 2、六个月期限：每两个月需要调查一次，由风险管理部配合项目经理实地调查，要求企业提供最新财务报表及当期两个月银行对账单，并了解企业是否有重大经营事项变化等； 3、一年期限：每季需要调查一次，调查项目内容由业务部结合行业特点及企业具体情况会同风险管理部共同拟定，要求企业提供最新财务报表及附注（跨年度时同时要求企业提供之前年终财务报表），并提供当期前三个月银行对账单； 4、一年期在保项目从第四季度开始，按月进行调查，要求企业按月提供财务报表及当月银行对账单，核查企业经营情况是否正常及企业现金流情况；在担保项目到期前一个月由风险管理部提醒业务部贷款到期，并以书面通知书的方式告知企业，共同督促企业还款； 5、业务部配合风险管理部对重点项目另外进行不定期抽查，以便及时发现问题，防范潜在担保风险。 三、建立保后调查定期报告制度 保后监管小组按照公司规定对所辖在保项目完成保后跟踪调查后，由项目经理据实填写保后跟踪调查表，要求企业加盖公章，并于三日内将保后跟踪调查表报送风险管理部，由风险管理部根据报送材料撰写保后跟踪调查报告报送总经理审阅。保后跟踪调查报告的主要内容包括： 1）、写明贷款资金的用途及去向； 2）、写明企业的财务情况，主要是销售收入、回笼资金、负债(包括新发生的债务)、总资产、产值、利润、市场占有率变化、产品的销售方式等； 3）、企业股权结构、注册资本、经营范围等是否有变化； 4）、反担保物及反担保人情况； 5）、企业目前存在的困难及需求； 四、反馈企业信息 根据保后监管小组保后跟踪调查的情况，由业务部配合风险管理部出具反馈企业的信息，并报送总经理审阅。待总经理审阅同意后，将书面材料送达被担保企业。 1、被担保企业在财务管理上尚不规范，保后调查不能全面了解企业的经营情况，要求企业进一步规范财务管理制度，在今后的生产经营过程中能够很清楚的了解企业的生产及经营情况； 2、根据保后跟踪调查的结果，若企业给我公司提供的反担保措施有所变化（抵、质押物价值有明显减少或存在减少可能，抵、质押物有明显变化，反担保人陷于重大民事、经济纠纷中），要求企业重新提供反担保措施，签订相关合同； 3、被担保企业存在重大的投资或经营策略的变化；市场、客户变化情况；改制、资产重组情况；近期对外提供担保或涉及经济纠纷、诉讼等情况时，必须以书面材料报送我公司风险管理部。 五、保后跟踪调查中风险处理措施 依据对担保项目的风险分类，结合保后跟踪调查中发现的问题，及时采取措施，减少风险隐患。 1、加大监管力度 （1）正常类 一般由业务部对在保项目进行日常监管，风险管理部门配合，随时了解项目的进展情况和掌握影响其风险程度的因素，遇有影响项目风险程度变化的重大情况发生应及时报告总经理，并采取积极措施避免造成损失。 （2）关注类 担保项目出现较大风险时，由业务部门，风险管理部门配合，法律事务人员参与制定对策及采取措施。对情况比较复杂，问题较为严重的项目，可由风险管理部门牵头协调各有关部门参加组成专门小组，指定项目负责人，加大监管的力度，并及时采取针对性措施，尽可能化解风险。 2、控制帐户 当发现担保项目环境、被担保企业财务状况发生重大变化，支付能力出现困难，或者项目出现突发性事件，性质特别严重，要及时合作银行联系，争取银行的配合，查明其帐面资金状况；另一方面与被担保企业保证反担保人联系，要求其配合提供有关线索，调动一切社会关系，收集信息，强化被担保企业的还款意愿，提高被担保企业的违约成本，争取被担保企业一切有效的还款途径。 3、签订还款计划协议 若被担保企业生