银行柜员日常管理知识及业务管理操作指南.docVIP

转账支票业务 产品名称：转账支票业务 产品定义：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 使用范围：经中国人民银行当地分支机构批准办理支票结算业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人，在同一票据交换区域的各种款项结算可以使用支票。 审查要点：支票是否真实、凭证基本要素凭证基本要素7002和7003交易记相关内部账处理。参考数据集中系统操作贷款类交易说明 二、再贴现到期付款 1、再贴现银行承兑汇票到期超过规定期限后，未收到人民银行的拒绝付款理由书和银行承兑汇票时，柜员应填制借、贷方凭证各一联，启动“7002传票录入”交易、“7003传票复核”交易，作转贴现票据与资金的划转，借记“贴现—再贴现资金－再贴现资金户”、贷记“贴现—贴现票据－XX申请人贴现户”或“贴现—转贴现票据－XX申请人户”。 2、收到人民银行扣收本行的再贴现票款扣款通知时，应及时通知相关业务部门，并以人民银行的扣款通知作贷方记账凭证，同时填制特种转账借方凭证一联，作借方记账凭证。启动“7002传票录入”交易、“7003传票复核”交易，借记“贴现—再贴现资金－再贴现资金户”，贷记“存中央银行存款－存XX人行存款户”。同时行使追索权，参照贴现、转贴现到期未收回的手续办理。 对公通存通兑 产品名称：对公通存通兑 产品定义：是指依托建设银行现代化的计算机系统，按照现行有关规章制度，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务和依据支付密码办理资金的支付业务。 适用范围：在建行开立的人民币单位银行结算账户。 审查要点：《中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑协议》的审核；“实时通”凭证的使用范围。 风险提示：认真审核客户提交的支付结算凭证；发生网络故障时代理网点应查明上笔交易是否成功，避免由于重复操作而造成资金风险；对公通存通兑业务的错账冲正必须严格执行审批制度。 操作流程： 一、对公通存通兑业务的开通 开通通兑业务时客户必须与开户网点签订《中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑协议》，如开通全国通兑，客户必须使用总行支付密码，并以此作为支付依据之一。 客户可以在新开立账户的同时申请开通通存通兑功能，也可以在开户后再申请开通通存通兑功能。 1、开立账户时直接申请 柜员通过“1101单位活期存款开户”交易，在开户的同时开通对公账户的通存通兑功能，并即时生效。具体包括：全国通存、全省通存、全市通存、不通存、全国通兑、全省通兑、全市通兑、不通兑，系统默认开户时的通存通兑方式为全国通存不通兑。如需要开通全国通兑，则支付依据应为“凭总行密码”或者“凭印凭总行密码”。 2、开户后再申请开通 对已开立的账户，在满足开通通存通兑的条件后，账户开户机构的柜员可通过“1181活期存款账户资料维护”交易，选择功能“2修改”将该账户的通存通兑标志设置为：全国通存、全省通存、全市通存、不通存、全国通兑、全省通兑、全市通兑、不通兑等相应的标志，该交易执行成功后即时生效。 注意事项： 1、开通账户的通兑功能后，需要启用“1114对公通兑限额查询维护”交易，对对公通兑限额进行维护。 2、开通全国通兑功能的日期不应早于使用总行支付密码的日期。 二、对公通兑额度的维护 柜员在开通通兑功能后，按照和客户签订的《中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑协议》（或者是《中国建设银行人民币对公通存通兑业务申请书》），启用“1114对公通兑限额查询维护”交易对通兑限额进行维护，该维护即时生效，主要包括：单笔通兑转账限额、每日通兑转账限额、每日通兑取现限额、法人帐户通兑透支标志。 注意事项： 系统通过该交易实现对账户“单笔转账限额”、“同一工作日通兑转账额度”、“同一工作日通兑取现额度” 、“法人透支帐户通兑透支标志”的维护。客户的通兑额度修改可直接修改生效。单笔通兑转账限额及同一工作日通兑取现额度为金额参数；同一工作日通兑转账额度为百分比参数。 任一机构可以通过本交易进行查询账户的通兑限额，但是账户通兑限额的新增、修改、删除只能在原开户机构执行。 客户如果由通兑账户变为不通兑账户再转为通兑账户的，则需要重新建立相应的通兑额度。 一级行运行中心可以通兑修改辖内所有帐户的通兑额度，且不受分行参数值控制。 对于法人透支账户可以根据业务需要，在“法人透支帐户通兑透支标志”栏位选择“是”或“否”来确定是否可通兑透支。当选择“是”时，表示该法人透支账户允许通兑透支，通兑透支额根据该账户的透支额度控制；当选择“否”时，表示该法人透支账户不可通兑透支，但不影响账户在开户机构的非通兑透支支取及在非透支情况下的通兑支取。 按照《中国建设银行人民币对公通存通兑业务管理办法》规定，除基本存款账户外，客户在我行开立的其他类型结算账户原则上不可办理