第七讲 保险合同解除.pptVIP

本文观看结束！！！ 保险合同的解除 （一）任意解除 任意解除是指当事人可基于自己的意愿随意解除合同。在各国保险法中，任意解除合同的权利通常赋予投保人而非保险人。 《保险法》第15条也奉行这一精神：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。” 第50条规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。 在财产保险合同中，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 在人身保险合同中，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起30日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。 （二）法定解除 法定解除是指当事人基于法定事由解除合同。由于《保险法》原则上允许投保人解除合同，却禁止保险人解除合同，因此法定解除主要适用于保险人，其情形主要包括： 其一，投保人不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。 其二，未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同。 其三，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同。 其四，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同。 其五，合同效力依照《保险法》第36条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 其六，因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。 其七，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。 其八，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。 其九，保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起30日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前15日通知投保人。 （三）约定解除 约定解除是指基于约定的事由解除合同。与法定解除一样，约定解除权在实务中也主要赋予保险人而非投保人。 （四）协议解除 协议解除是指在保险合同履行完毕前，虽无法定或者约定解除事由的存在，但经双方经协商一致解除合同。由于投保人享有任意解除合同的权利，因此，如果保险人在无法定和约定解除事由的情况下希望解除合同，就只能通过协议解除。 （五）解除权的行使 除协议解除外，无论是任意解除、法定解除还是约定解除，当事人享有的解除权均为形成权，解除合同的行为属于单方法律行为。 对于解约行为的具体形式，《保险法》未作规定，因此可以适用《合同法》的相关条款。根据该法第96条，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。 1995年10月，原中国人民保险公司永顺县支公司为本单位6名女职工（包括原告王连顺之妻陈晓兰）投保妇科癌病普查保险，投保人和保险人均为永顺县保险公司，被保险人和受益人是这6名女职工，保期3年，保险金额1万元，保费每人40元。该保费由永顺县保险公司工会经费中出资一次交清。 1996年6月，原中国人民保险公司永顺县支公司分立为人寿保险公司和财产保险公司，陈晓兰被分到被告永顺人保工作。1997年7月，陈晓兰从永顺人保调往中国平安保险公司吉首分公司工作。同年8月5日，永顺人保作出业务批单，以陈晓兰不具有可保利益为由解除了保险合同，但没有书面通知陈晓兰。 1998年1月，医院诊断陈晓兰患癌症。陈晓兰于1998年1月和5月两次向永顺人保递交了给付保险金的申请。永顺人保以陈晓兰调离后已不具有可保利益，保险合同失效为由，于同年7月21日给陈晓兰下发了保险金拒付通知书。陈晓兰为此于1999年2月8日提起诉讼，同年7月8日因癌症恶化死亡，丈夫王连顺参加诉讼。 湖南省永顺县人民法院认为：根据保费出资的实际情况，应认定这个保险合同的投保人是原中国人民保险公司永顺县支公司工会，保险人是该公司。 通常的合同，由于是签约双方的一致意思表示，所以只要签约双方协商一致，就可以变更或者解除。但是在保险合同中，由于有被保险人加入，合同与被保险人利害相关，因此 只有在通知并征求被保险人的意见后，才能决定合同的订立、变更或解除。 原告王连顺之妻陈晓兰从被告永顺人保调离后，永顺人保借该人身保险合同为同一人签署的便利，在没有征求陈晓兰意见的情况下，就以业务批单的形式解除合同。此举违背了保险法第15条的规定，不能发生解除的效力。该法院于1999年8月1