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我国商业银行信贷定位研究 我国商业银行信贷定位研究 (摘要) 硕士研究生：刘川巍 指导教师：彭建刚教授 一．研究的目的、意义 ．信贷定位研究主要是围绕在信贷业务开展过程中，银行与客户打交道时，信贷 经营决策者该如何把握信贷经营的原则做出正确决策，以达到银行信贷经营的目标 这一问题展开的。研究的切入点是信贷经营决策者对信贷经营的认识和把握，就此 研究我国商业银行的信贷经营该如何开展，并以此为参照考察我国商业银行在信贷 经营与管理中存在的问题，提出自己的解决对策。应该说，集中从这一角度研究我 国商业银行的信贷经营和改革，是～种新的尝试。这一尝试对于我国商业银行开展 信贷经营具有重要的指导意义，对于目前的信贷改革也十分重要。由于信贷经营的 关键是科学的信贷决策，信贷定位研究解决了信贷经营决策者该如何把握信贷经营 的原则做出正确决策，以达到银行信贷经营的目标的问题，对于提高银行自身的信 贷经营水平必然大有郫益。另外，就如何提高信贷决策的科学性而提出的改进方法 与措施，对于撼国商业银行信贷改革也具有重要韵指导意义。 二．研究方法 本文在对市场经济条件下商业银行信贷定位的基本依据进行阐释时运用了实 证分析方法，然后运用规范分析方法总结出商业银行信贷定位的核心。在具体对 我国商业银行信贷定位研究时，则采用了一般与特殊相结合的方法，围绕信贷定 位的一般核心，就我国商业银行该如何结合我国的具体情况准确把握信贷定位进 行了论述。这～过程中运用到表格和数据，以此作为分析手段描述了对我国商业 银行信贷定位构成影响的外部环境因素，并运用案例分析对我国商业银行信贷定 位的分析提供了佐证。 三．完成的工作 本文共分为四章。第一章首先阐述了商业银行信贷定位的涵义，列举、阐释 了条件下商业银行信贷定位的基本依据，然后由此出发归纳出商业银行信贷定位 的核心所在。由于本文研究的目的在于提高我国商业银行的信贷经营水平，而按 照市场经济的规律与要求开展商业化经营是改善信贷经营状况的根本出路，也是 我国商业银行改革的根本方向，故这一章的研究事实上为全文的研究确定了基 我国商业银行信贷定位研究 调，并明确了我国商业银行信贷定位的核心。第二章针对我国转轨经济的特点对 我国商业银行该如何进行信贷定位以及如何把握的问题进行了分析。这一部分首 先分析了我国商业银行业的基本格局。这一分析表明我国商业银行业以国有商业 银行为主体，股份制商业银行在信贷经营上尽管更为商业化，但由于种种局限有 趋向于国有商业银行的迹象。故本文的分析——特别是对信贷定位中存在的问题 的揭示，主要是就国有商业银行信贷经营而言的，但文章的主要观点和提出的对 策建议是同样适用于股份制商业银行的。接下来就我国商业银行的信贷定位进行 了分析。这一部分的分析主要遵循这一指导思想：一方面，社会主义市场经济体 制的改革目标决定了我国商业银行在信贷定位上必须遵循市场经济条件下信贷 定位的核心要求“以利润最大化为目标，以风险控制为主线”；二十余年的改革 实践，也使我国经济结构与改革之前相比发生了质的变化，我国商业银行越来越 具备按照市场经济规律和要求进行信贷定位的外部条件。而且在对这一定位的具 体把握中，为达到这一核心要求也应更多地借鉴西方发达市场经济国家的做法， 在信贷决策中讲究科学的方法和“度”——即保持理性，在自身可承受的风险范 围内追求盈利。另一方面，由于市场经济体制尚未完全建立，外部环境的一些局 限使我国商业银行在信贷定位的具体把握上，不可完全照搬西方发达市场经济国 家商业银行的做法，而应结合这一实际情况有所变通和侧重。最后就前文所提观 点进行了案例分析。第三章在WTO背景下对我国商业银行信贷定位进行了再思考， 首先对WTO的基本职能和原则以及应遵循的规则进行了阐述，然后通过深入分析 加入WTO后对我国商业银行信贷定位的影响，明确加入WTO后对信贷定位在把握 上应注意的基本点以及实现这些基本点的具体方略。第四章运用前文的主要观点 对我国商业银行信贷定位中存在的问题进行了揭示，并提出相应的解决对策。 四．主要结论及其意义 本文立足于我国商业银行信贷经营向商业化迈进的根本方向，以及我国商业 银行开展信贷经