保险监管机构.ppt

* 货 币 银 行 学 HUOBI YINHANG XUE 金 融 学 院 第九章 金融监管机构 学习目标： 本章将介绍各国金融体系中的金融监管机构。 本 章 提 纲 (一)金融监管概述 (二)银行监管机构 (三)证券监管机构 (四)保险监管机构 (五)金融监管的发展趋势 一、金融监管的理论依据 为什么要对金融业实施比其他行业更严格的监管？ 1、市场经济的内在要求 完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，从市场外部通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制。 一、金融监管的理论依据 2、金融业的特殊性 （1）金融业在国民经济中特别重要的地位和作用 在市场经济中，金融业是货币流通中心、资金融通中心、社会支付结算中心，被称为“国民经济的血液循环系统”。 一、金融监管的理论依据 2、金融业的特殊性 （2）金融业内在风险性 金融业本身是一个高风险行业。 二、金融监管的目标与原则 1、金融监管的目标 是通过对金融业的监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度，这是由金融也在社会经济中举足轻重的地位和作用决定的。 二、金融监管的目标与原则 2、金融监管的原则 依法监管原则 适度竞争原则 自我约束原则 综合性管理原则 社会经济效益原则 管理机构的一致性原则 三、金融监管的国际准则 1、《巴塞尔协议》 2、《银行业有效监管核心原则》 3、《巴塞尔新资本协议》 三、金融监管的国际准则 1、《巴塞尔协议》 2、《银行业有效监管核心原则》 3、《巴塞尔新资本协议》 三、金融监管的国际准则 1、《巴塞尔协议》 2、《银行业有效监管核心原则》 3、《巴塞尔新资本协议》 本 章 提 纲 (一)金融监管概述 (二)银行监管机构 (三)证券监管机构 (四)保险监管机构 (五)金融监管的发展趋势 一、银行监管的主要内容 对银行业的监管主要包括六个方面的内容： 对商业银行建立有效的内部控制制度的要求 对商业银行业务运营的监管 对商业银行设立与开设业的监管 信托三方 关系人 紧急援助 存款保险制度 对商业银行的稽核和检查 一、银行监管的主要内容 1、对商业银行设立与开业的监管凡是主要是审批制，审批商业银行应考虑的因素主要有三反面，分别是资本金、银行业竞争状况和高级管理人员素质。 2、对商业银行业务运营的监管主要包括四个方面的内容，分别是资本充足条件的监管、对商业银行清偿能力的管理、对商业银行贷款集中程度的管理以及对商业银行信息披露的要求。 一、银行监管的主要内容 3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求，按业务类型划分主要包括六个方面，分别是：对授信业务内部控制的要求、对资金业务内部控制的要求、对存款及柜台业务内部控制的要求、对中间业务内部控制的要求、会计内部控制的要求以及计算机系统内部控制的要求。 一、银行监管的主要内容 4、银行监管机构对商业银行的稽核和检查的具体方法，是监管机构根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。 一、银行监管的主要内容 5、设立存款保险制度的目的在于维护存款者利益和维护金融业的稳定。 6、银行监管机构对有不安全资产或经营管理不善的银行实施紧急援助措施，防止类似银行被迫停业清理、被迫倒闭和由此造成的经济损失及消极的社会影响。 二、国内外的银行监管机构 1、有的国家由央行承担对银行业的监管，有的国家成立专门的银行监管机构来实施监管。 2、我国由中国银行业 监督管理委员会专门对 银行业进行监管。 本 章 提 纲 (一)金融监管概述 (二)银行监管机构 (三)证券监管机构 (四)保险监管机构 (五)金融监管的发展趋势 一、证券市场监管模式 集中立法管理型 自律管理型 分级管理模式 一、证券市场监管模式 1、集中管理模式下，政府积极参与证券的管理，并在证券管理中占主导地位，而各种自律组织只起协助政府管理的作用。 2、在自律管理模式下，政府对证券市场的干预较少，政府也不设专门的证券管理机构。 一、证券市场监管模式 3、分级管理模式包括二级管理和三级管理模式。二级管理指政府和自律机关相结合的管理。三级管理指中央和地方两级政府加上自律机构的管理。 二、证券市场监管内容 1、对证券发行市场的监管主要是对证券发行资格的审核，只有符合发行条件，上市公司才能进入市场发行证券。审核方式主要有注册制和核准制。 二、证券市场监管内容 2、对证券流通市场的监管 对上市公司的监管 对证券商的监管 对证券交易所的监管 对证券流通市场的监管 三、西方国家对证券市场的监管 1、美国对证券业才去政府机构和自律组织双重管理的模式 2、公开原则是美国证券法中的一项核心原则 3、美国对证券发行的管理主要是通过证券发行制