双白领家庭理财策略注重保障优化收入来源.docVIP

案例：双白领家庭的理财“难题” 　　曾先生，31岁，在某企业任中层管理人员，税后年收入205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保。曾先生的父母需要赡养。可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。 　　曾先生家庭有两套房产，一套出租一套自住，出租房产目前市价40万元，租金1500元/月。自住房产目前市值90万元（贷款还需要每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。 　　自女儿出生后，曾先生希望对自己有限的家庭收入进行合理的规划，让资金增值的速度更快，他考虑着手为未来的养老金作准备，同时也要着手规划女儿的教育金。同时，曾先生比较担心未来不可预测的风险。 　　分析：资产配置收入来源单一 　　中意人寿理财师张浩威经理认为，曾先生一家属于典型的双白领家庭，此类型的家庭在珠三角城市中很普遍，曾先生的考虑也代表着很多白领家庭的理财需求。双白领家庭一般有如下特色：工资收入稳定并有一定的增幅，但是缺乏其他收入来源；在家庭资产结构中，房产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，在生活上追求高品质；普遍有投资理财观念，但是由于专业知识的缺乏，不知如何选择金融工具并予以实施。 　　张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA）为曾先生家庭的资产负债及现金流情况进行了定量分析。他表示，曾先生家庭正处于事业和