《(客户版)建行北京分行订单融资操作细则》.pdf

月入万元陆金所1 元投资送大红包 /action/EfUFnm 获取豆丁赚钱总收入超6 万元的方法 qq1173896236 建行北京分行订单融资操作细则 第一章 总 则 第一条 为促进小企业业务发展，满足市场需求，强化 信贷资金用途管理，根据《中国建设银行流动资金贷款管理 暂行办法》、《中国建设银行小企业一般授信业务管理办法(试 行)》和《中国建设银行小企业一般授信业务操作规程(试行)》 等规章制度，特制定本细则。 第二条 本细则所称“订单”是指买卖双方基于真实的贸 易背景，协商确定的由买方向信贷业务申请人下达的具有数 量、规格、交货日期及金额等要素的购销合同或加工制作协 议等商务采购计划项目。 第三条 订单融资是指信贷业务申请人作为订单卖方， 在尚未履行货物或服务的交付义务前，由建行为信贷业务申 请人在组织生产经营阶段而向其提供的短期流动资金贷款。 订单融资业务遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程 监控”的原则。 第二章 业务办理条件 第一条 订单须同时满足以下条件： （一）订单贸易背景真实，且有历史记录可以证明该订 单为买方与借款人之间的非首次交易； （二）订单符合《合同法》的要求，订单内容应包括《合 同法》规定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范； （三）订单项下的商品或服务项目属于借款人的主营业 务； （四）借款人向我行申请订单融资，须在与买方签订的 订单中明确已在我行开立的销售结算专用账户为销售收入 回款账户。如订单中的回款账户非我行账户，则订单融资贷 款放款前，借款人必须提交买方出具的《账号变更通知书回 执》（见附件1-6 ）； 第二条 借款人须同时符合以下条件： （一）持续经营期在两年以上（须提交税收证明、两个 年度的财务报表）； （二）在我行的评级为a+级（含）以上； （三）在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户， 并开立销售专用结算账户； （四）与符合第七条条件的买方建立至少一年的合作关 系，能够提供与买方至少三次的完整历史交易记录； （五）企业主要股东和经营者无不良信用记录； （六）有固定经营场所，合法经营，并拥有稳定的业务 销售渠道； 第三章 订单融资的担保方式、融资额度、用途、期限与利 率 第一条 借款人申请办理订单融资业务，应提供以下任 何一种或一种以上担保方式： （一）抵押； （二）质押； （三）企业主或企业实际控制人连带责任保证； （四）其它第三方连带责任保证。 第二条 小企业订单融资业务单户贷款金额最高不超过 2000 万元。 第三条 经办行审核单笔订单融资贷款金额时，应对买 卖双方的资信状况，订单合作关系的稳定性，卖方的预收款 比例及履约能力，买方的采购规模，到期足额支付货款的可 能性，以及订单中约定的权责义务等因素进行分析，并按照 以下原则确认： 订单融资额度≤（订单金额- 已支付预付款金额-尾款或质保 金）×70% ； 第四条 订单融资贷款期限应根据借款人生产经营周 期及订单中确定的赊销期限合理确定，最长不超过1 年。 第五条 订单融资贷款的利率原则上应不低于基准利率 上浮15% （含）或综合收益不低于基准利率上浮25%。价格 的确定应按价格审批相关要求办理。 第四章 业务流程 第一条 小企业订单融资业务的受理、调查评价、授 信管理、审批、发放、贷后管理等按照我行小企业一般授信 业务操作规程的相关管理办法与规定执行。 业务申请 第二条 借款人向我行申请办理订单融资时，须提交以 下资料： （一）订单融资业务申请书（见附件1-1 ）； （二）买卖双方签订的订单原件及复印件； （三）与订单买方的历史交易记录资料的原件及复印 件，至少包括订单或购销合同、增值税或营业税发票、银 行资金入账凭证； （四）借款人为完成