生命周期与金融媒介--讲师周轶.docVIP

生命周期和金融媒介 讲师：张轶 目录 案例 1 个人生命周期 1 家庭生命周期 1 单身期 2 家庭与事业形成期 2 家庭与事业成长期 2 退休前期 3 退休期 3 理财规划的主要工具 4 储蓄 5 保险 5 股票 6 信托 6 房地产 7 个人财产生命周期 7 案例 年龄都是35岁的SAM和Jaime的年薪都是14万元，他们的财务需求相同吗？ 个人生命周期 单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期 家庭生命周期 单身（22-25）以消费规划为主 家庭事业形成期（26-30）房、车规划，进行适当投资 家庭事业成长期（31-48）子女教育规划，投资加大 退休前期（49-60）退休医疗规划，投资顶峰 退休期（61- ） 单身期 参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。在这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的各界期，因此，该时期的主要目标储蓄，重点是提高自身，投资自己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作、积极努力地工作并通过投资等手段广开财源，尽可能多得获得财富、累积资金，为未来的结婚和进一步投资做好准备。 主要理财目标：满足日常消费支出；偿还教育贷款；租借房屋；小额投资尝试；储蓄等。 ※ 单身期理财需求分析不包括（BDE）