国内外P2P小额信贷企业运营模式的分析及其实例研究.pdf

摘要 Yunus)在孟加拉国，创办了孟加 1976年，穆罕默德．尤努斯(Muhammad 拉第一个乡村银行一格莱珉银行，这是一个发行微型贷款的机构。2006年，尤 努斯与格莱珉银行共同获得了诺贝尔和平奖。自此，格莱珉乡村银行的运作模 式在世界范围内传开。小额信贷近年来在非盈利领域取得的成功引起了一些盈 利性的金融公司的注意，他们开始模仿小额信贷机构的借贷模式，以中介的形 式将借贷双方联系起来，通过收取服务费的方式获取盈利，这就是P2P小额信 贷的起源。 年创办的宜信公司，是中国第一家P2P小额信贷公司。随后，P2P小额信贷公 司在中国获得了爆发式的发展，数量由2008年的几十家迅速增长到如今的300 家以上，并且被迅速网络化。由于门槛低，缺乏监管机构，P2P小额信贷机构 的发展速度无人能挡，惊人的发展速度势必会带来行业的混乱，如今中国的P2P 小额信贷行业鱼龙混杂，服务水平参差不齐，P2P公司资金链断裂，投资者血 本无归，欺诈等事情频发。面对巨大的市场需求，以及混乱的行业环境，P2P 小额信贷企业应该何去何从，寻找怎样的发展模式才能获得长足发展?鱼龙混 杂的P2P小额信贷企业应该由何人监管，到底是该打压还是该鼓励?这都是摆 在P2P小额信贷行业面前的问号，值得探究。这正是本文试图解答的问题。 本文主要有五章：绪论，P2P小额信贷概况，P2P运营模式及案例，P2P 存在的问题及建议，结语。其中绪论和P2P小额信贷概况属于理论部分，是本 文的研究背景，第三章国内外P2P小额信贷企业运营模式比较及案例分析，是 本文的研究重点。第4章中国P2P小额信贷企业运营模式存在的问题及建议是 文章的研究成果。 具体而言，在第一章中，本文首先对P2P小额信贷企业的起源和发展现状 进行了简要描述，从而让读者了解了本文的研究背景。本章还对国内外P2P的 研究动态进行了概述。第二章从P2P小额信贷的定义、特点、分类、产生原因 等几个方面，对P2P小额信贷进行了概述，并且对国内外P2P小额信贷机构的 发展演进历程、现状等进行了梳理。第三章是本文的重点，在这一章，文章从 公司成立时间、公司规模、业务流程、风险控制、交易模式、抵押担保、服务 对象、借款额度、借款利率、收费标准、收益率几个指标，对国内外发展比较 成熟，规模比较大，具有典型代表性的5家P2P小额信贷公司(国外3家，国 内2家)的运营模式进行了对比分析。在前三章的研究基础上，文章在第四章 指出了我国P2P小额信贷运营存在的内外部问题：如监管、信用评价体系、银 行托管、信息不对称、市场风险等问题；而且针对这些问题提出了建议，并对 中国P2P企业的发展趋势做了预测。最后结语，得出了整篇文章的结论，并指 出了本文的贡献和不足。 关键词：P2P小额信贷；运营模式；国内国外 Yunusfoundedthefirst In1 Muhammad community 976，Professor isafinancial of Bank．It bankBangladesh一一Grameen development makessmall asmicrocredit the that loans(known anditsfounderwere without collateral．Inbank requiring 2006，the impoverished then successful PeacePrize。From op