银行业行为监管的国际经验, 法理基础和现实挑战.docVIP

《上海金融 》2012年第 3期  金融监管  !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 银行业行为监管的国际经验、 法理基础与现实挑战 * 廖岷 （中国银监会上海监管局， 上海 200135）  摘要：无论从理论还是现实来看，行为监管都不同于现实的审慎监管和功能监管 ，具有强烈的实际意义和 价值。本文主要从国际比较和法理基础、现实条件与路径选择等角度讨论了银行业行为监管问题，并提出了相 关政策建议。 关键词：行为监管；银行业；监管改革 JEL 分类号：G21 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1006－1428(2012)03-0061-05  一、引言 行为监管关注金融机构的具体业务行为问题及 其市场影响，其核心目标是保障并增强所有金融消费 者的信心、维护金融市场有序竞争秩序。 区别于审慎 监管对公司稳健运营和金融体系稳定的关注以及对 公司治理 、风险管理 、资本充足状况和流动性等方面 的稳健经营要求 ，同时 ，区别于功能监管是指按照被 监管机构的业务性质进行分类监管以及按机构类型 划分的机构监管，行为监管关注从维护整个金融市场 有序竞争秩序角度监管金融机构行为。 行为监管强调 主动干预，强调信息透明度监管，因此，功能监管中跨 产品 、跨机构 、跨市场的协调性同样在行为监管中体 现。 行为监管不仅推动