信用卡交易民事责任的研究.pdfVIP

第三节信用卡各方当事人权利义务…………………………．．28 一、发卡行的权利、义务…………………………………．．28 二、持卡人的权利、义务…………………………．．………30 三、特约商户的权利、义务…………………………………32 第三章信用卡交易民事责任各论………………………………．．33 第一节信用卡民事责任分类………．………………………．．33 一、合同责任……………………………………………．33 二、侵权责任……………………………………………．34 三、缔约过失责任…………………………………………34 第二节信用卡冒用纠纷民事责任……………………………．．35 一、信用卡冒用的界定…………………………………．．…35 二、信用卡冒用后的民事责任概述……………………………．35 三、我国信用卡冒用民事责任立法及实践………．………………36 第三节信用卡侵权规则原则及法律后果………………………．．42 一、信用卡侵权的常见类型及适用法律分析…………………… 42 二、信用卡侵权归责原则初探及立法建议………………………．46 结论………………………………………………………48 参考文献……．…………………………………………．…53 致谢．．…．．……．．…．．……．………………．……．．………56 万方数据 摘要 从1985年6月我国第一张信用卡发行以来1，信用卡作为国际流行的信用支 付工具在中国已经走过了20多个年头，尤其近年来发展迅猛。但与信用卡业务 蓬勃发展形成鲜明对比的是我国信用卡相关立法的薄弱。现实中与信用卡相关的 法律纠纷大量发生。由于信用卡交易中涉及的当事人法律关系比较复杂，且当事 人的法律地位还不明确，导致实践中各类信用卡纠纷发生时，信用卡各当事人之 间的民事法律责任得不到合理分担。如果不理清信用卡交易中的民事法律责任将 不利于对信用卡法律关系中各方当事人合法权益的保护，不利于信用卡产业的稳 定和发展，不利于我国金融消费环境的建设。 在国内，研究信用卡法律责任的文章很多。但大都是集中在对信用卡犯罪的 刑事责任研究上，对信用卡违法行为的民事责任却缺乏深入的探讨。《银行卡业 务管理办法》罚则部分共有7条，其中有6条规定的是行政责任，有1条规定的 是刑事责任。可见，不论在理论上还是制度上，信用卡民事责任都没有引起人们 的足够重视。 造成这个问题的原因很多，笔者认为首先是我国立法重刑事责任、行政责任 而轻民事责任的结果。2我国是一个长期重视义务本位的国家，对公民个人合法 利益的保护缺乏足够的重视。信用卡的法律关系主要是当事人之间的民事法律关 系，各当事人有自己的经济利益。完善的民事责任制度对保护当事人的经济利益 更有现实意义。 其次，普遍认为民事纠纷大都可以通过民事途径得到解决，其实这种想法是 片面的。它忽视了信用卡业务的特殊性，当事人之间的合同义务会因为《信用卡 章程》规定的不同而不同。如果《银行卡业务管理办法》或其他相关立法不加以 明确就很容易产生纠纷，反而导致诉讼增多的现象。这样在立法上做到了“经济”， 但在司法实务上却产生了不“经济”。因此，深入研究信用卡民事责任，不仅必 要，而且极具现实意义。 基于此，笔者在总结和借鉴已有研究成果的基础上，以辨析信用卡各当事人 之间法律关系的性质为切入点，通过分析我国现行信用卡交易的立法现状和不 足，对法律关系较为复杂的信用卡冒用风险、信用卡挂失前后的风险及信用卡侵 权责任等信用卡民事法律责任进行了探讨，并尝试针对性地提出了具体的立法建 议。 本文主体内容分为三章。 第一章在介绍信用卡起源发展、定义功能的同时论述了信用卡各交易主体定 义及各自在交易中的角色承担，为之后各主体之间的法律关系论述打下基础。 万方数据 第二章在前章论述基础上，通过对信用卡交易流程的深入分析，提取出了信 用卡交易之法律关