第四章 金融监管体制.pptVIP

1-1 第四章 金融监管体制 第一节 金融监管当局 (一)金融监管当局 金融监管当局是依法对金融业实施监督与管理权的政府机构，是金融业监督和管理的主体。 金融监管是政府行为，其目的是维护公众对金融体系的信心，控制金融体系风险，提升金融系统运作效率，为国民经济和社会发展创造一个稳定的金融环境。 金融监管当局具有权威性、独立性和公共性特征。 金融监管体制指金融监管权力在配置模式上的制度安排。公共权力的配置主要有集权和分权两种模式。 集权模式是将金融监管的权力在政府某一部门机构内垂直分配，形成单一的金融监管体系，充当这一监管体制主角的通常是一国的中央银行、金融监管委员会或金融监管局。 分权模式是将监管权力在不同政府部门间横向分配。世界范围内曾经与中央银行同时充当过金融监管主体的政府机构有财政部、货币政策委员会、人寿保险委员会、证券交易委员会等，甚至政府自己也履行一部分监管职能。分权的基本原则是按金融业务性质来确定监管对象，一般按银行业、证券期货业和保险业来划分。 (二)金融监管对象 金融监管对象也称为被监管者，包括金融中介机构、工商企业、基金组织、投资者和金融活动的关系人等。 银行业监管对象：不管其称谓如何，凡是吸收存款、发放贷款、办理资金清算、信托投资、财务管理、参与货币市场融资交易活动等的机构都属于银行业的监管对象。这些机构包括：商业银行、政策性银行、信用合作机构、专业储蓄机构、专