电子第三方支付平台监管制度及研究.pdfVIP

电子第三方支付平台的监管制度研究 摘要：改革开放三十多年以来，在中国经济的蓬勃发展以及电子商务日新月 异的大背景下，第三方支付驶入了高速发展的快车道。各第三方支付公司提供的 第三方支付服务涵盖面广，除为网络交易提供支付渠道之外还涉及众多公共缴费 领域，大大方便了人们的日常生活，同时促进了经济尤其是电子商务的发展。于 此同时，第三方支付也面临着一系列的问题，比如利用第三方支付进行赌博、信 用卡套现、参与洗钱等违法活动。当然，对第三方支付的滥用不能成为否定第三 方支付的理由，正确的做法是加强对第三方支付的监管。 第三方业务的高速发展的同时也相继带来诸多的法律问题，这些问题的存在 极有可能妨碍第三方支付行业的继续发展，存在着潜在的风险。任何行业在起步 阶段都需要一个宽松的环境予以鼓励和支持，过于严苛的监管只会适得其反。实 际上，第三方支付行业在成长的初步也获得了政策上的支持，比如没有合法的牌 照却持续有效地经营。第三方支付行业已经进入高速发展时期，并且带来了诸多 的法律问题，对其监管已是迫在眉睫。只有如此，第三方支付行业方能又好又快 地发展。 因此研究第三方支付平台存在的各种法律问题，明确第三方支付平台的法律 定位，不仅有利于电子商务法律体系的完善，更有利于第三方支付行业的发展。 第三支付产业的发展不仅有利于人们生活的便利，而且可以起到带动一系列产业 发展的作用。 本文即是在分析第三方支付产业的高速发展的基础之上，对隐藏在该产业内 部的漏洞和风险做了一番梳理，并且结合《非金融机构支付服务管理办法》及其 实施细则，总结归纳出第三方支付存在的主要法律问题。 本文第一部分在介绍了第三方支付行业的发展背景之后，就第三方支付的概 念、行业模式、特点、以及第三方支付当事人的权利义务关系进行论述。 本文第二部分对我国电子第三方支付平台的立法现状、第三方支付存在的风 险、国外发达国家的监管措施进行阐述，并结合相关的案例进行分析，为下文的 应对措施做铺垫。 本文第三部分在前面两个部分的基础上，提出了我国第三方支付平台的监管 措施，包括明确法律定位、明晰交易规则、严格市场准入、加强备付金管理、遏 制洗钱行为、严厉惩治犯罪六个方面。 关键词：第三方支付 法律定位 监管措施 Electronic third party payment legal risk supervision system research Abstract ：the reform and open policy thirty years, in the vigorous development of Chinas economy and e-commerce change rapidly under the big background, the third party payment into a high-speed development of the fast lane. The third party payment companies provide third party payment service covers a wide range, in addition to trade for the network to provide payment channels but also relates to many public payment field, brings great convenience for peoples daily life, while promoting the economy especially the development of electronic commerce. At the same time, the third party payment is also facing a series of problems, such as the use of third party payment for gambling, credit card fraud, and other illegal activi