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保险公司及其工作人员 保险营销员管理规定 2006年3月13日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过 2006年7月1日起施行 第一章 总则 制定本法的目的:为了规范保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展。 保险营销员的定义：取得中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 保险营销活动的定义：保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动。 保险公司的定义：经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司及其分支机构。 中国保监会根据国务院授权，对保险营销员履行监管职责。 第二章 资格管理 从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。 《资格证书》是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定，由中国保监会统一印制。 参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程度。 报名参加资格考试的人员应当提交的材料。通过保险公司集体报名的，保险公司应当对报名考生提交的材料进行审核。 资格考试成绩合格，自考试成绩公布之日起20日内，由中国保监会颁发《资格证书》，且具有完全民事行为能力；品行良好。 不予颁发《资格证书》的情形。 《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。 申请换发《资格证书》 ，持有人应当具备的条件 ：每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时等。 申请换发《资格证书》，应当交还原《资格证书》，并提交的材料。 中国保监会应当自受理换发申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。 《资格证书》登记事项发生变更、毁损影响使用及遗失，应提交的材料和相关手续。中国保监会应当自受理上述申请之日起20日内，予以变更、更换或者补发。 《资格证书》有下列情形之一的，中国保监会将予以注销：依法不予换发；依法撤销。 第三章 展业登记管理 《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》，方可从事保险营销活动。 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。 《展业证》由中国保监会监制。保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。《展业证》的管理制度和年审制度，由中国保监会另行制定。 保险公司只能向取得《资格证书》且经保险行业协会登记注册的人员发放《展业证》。 保险营销员向所属保险公司申请领取《展业证》，应当提交的材料。 《展业证》包括的内容。《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。 《展业证》的登记事项发生变更的，所属保险公司应当及时向保险行业协会办理登记变更手续。 《展业证》遗失或者因毁损影响使用的，由所属保险公司补发或者更换。 第四章 展业行为管理 保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。 保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。 保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。 保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。 保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。 保险营销员从事保险营销活动不得有的行为。 中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员《资格证书》、《展业证》信息以及保险营销员的诚信记录。 第五章 岗前培训与后续教育 岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。 保险公司应当在每年1月31日前，向中国保监会报送年度培训情况的报告。报告应当包括上年度开展岗前培