我国商业银行个人理财业务-精.pptVIP

一是规模小。 我国商业银行中间业务（包括个人理财业务）收入占银行总收入的比重平均为8%左右； 二是品种少。 2010年中3299只理财产品，尽然扩展为9228款 三是产品的特色、差别化服务不足。 四是个人理财业务层次较低。 难以像国外商业银行一样给客户提供综合性理财服务 我国银行个人理财业务发展呈现以下几个主要特点 商业银行发展个人理财业务之原因 1、市场潜力巨大，有待发掘。 社会调查事务所公布的数据，在北京、上海、天津、广州的专项调查中，77%的被调查对象对理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务，88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案。 2、个人业务风险小、利润空间大。 商业银行发展到一定阶段，银行利润的增长点就会由存贷差转为中间业务收入。 3、发展个人业务有利于金融创新。 个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能。此外，个人理财还更多的体现银行服务差异性、价值性的特质。  我国商业银行个人理财发展存在问题及解决策略 在国内，由于目前实行分业经营，金融业内按产业分立为不同的金融产业和金融市场,由专门金融机构经营。而真正的个人理财，如在美国，指的是每个人只要将自己的财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力告诉银行，对方就能为你量身定制理财方案，还代理操作，并不断修正。 解决策略：积极准备从分业经营向混业经营转变。 1、分业体制限制理财业务的发展 我国商业银行几乎都设定了20万元人民币或5万美元的底线个人理财服务的起点，对VIP客户的要求则更高。真正需要理财的是那些持款额度在一二十万的中小客户。这部分中小客户对银行的个人理财服务抱有极大期望，但银行却将他们拒之门外。 解决策略：细分客户市场；加强品牌建设， 提供差异性、个性化服务。 2、商业银行个人理财服务门槛设置过高 2、商业银行个人理财服务门槛设置过高 金融机构 理财 品牌 品牌 管理 管理机构 客户进入门槛 目前全国理财中心 数量分布 中国银行 中银 理财 总行 / 50万人民币/同 等外币/交易量 达要求/尊贵人 士 超过100家 理财中心 工商银行 理财 金账户 总行 个人金融业 务部理财处 20万人民币 2200家 理财中心 农业银行 金钥匙 理财 总行 个人业务部理财处 不祥 300家左右的 金融超市 建设银行 乐当家 总行 个人银行部 理财处 50万人民币/交 易量达要求 200家理财中心 2000家左右 的理财网点 长期以来银行人员专业单一，缺少能够综合了 解银行、股票、期货等个方面知识的高手。另外，目前国内没有成熟的理财规划师培训体系，也没有完善的资格认证制度，导致理财规划行业鱼龙混杂，理财规划师水平亦参差不齐。 解决策略：建设高质量的理财专业人才队伍。 3、专业理财人才匮乏 由于个人理财在中国发展时间还较短，且信息技术支持系统平台还远不能适应理财业务提供个性化、差别化服务的要求。相比之下，外资银行不仅拥有先进的管理信息系统，能以计算机网络为基础建立共享的客户档案库，对客户进行个性化服务，而且可凭借快捷的资讯渠道为客户提供全球24小时金融市场跟踪服务（外资银行技术优势、服务手段的现代化及其派生的服务优势）。 解决策略：建立更为强大和先进的计算机和网络 技术平台。 4 、信息技术的应用有待拓展 1、创造良好的外部环境。 国家应放宽对金融业的政策限制，为个人理财业务 创造更合理的制度前提； 银行也不要因为分业经营的限制，就把思路局限住。 我国商业银行个人理财业务启示 2、培养引进高素质人才。 银行应着力引进一批既掌握银行的基本业务，熟悉外汇、基金、证券、期货和保险业务又懂得营销技巧，通晓客户心理的高素质理财人才。打造一支拉得出、打得响、忠诚敬业的客户经理和产品经理队伍。 我国商业银行个人理财业务启示 3、健全客户关系管理体制和营销策略。 加强与客户的联系与交流，针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务，使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。 我国商业银行个人理财业务启示 4 、加快理财产品的创新。 不要一味地模仿别人，要充分体现本行的智慧，优势，要做好市场的调研，做到他无我有、他有我新、他新我优；产品适用才有客户、有市场，也才能给银行带来利润。 我国商业银行个人理财业务启示 个人理财业务符合现代商业银行的发展趋势和中国加入WTO后银行应对竞争的要求，将成为银行零售业务发展的战略重点。面对竞争日益激烈的个人理财市场，银行只有按照营销管理的思想，以差别服务为特色，以先进的计算机设