新保险实务 教学课件 李杰 bxsw1 1.2.pptVIP

任务二 认识保险 业务操作一 了解保险的含义 步骤1:明确保险的概念及特征 保险的定义 保险是一种经济补偿制度，这一制度是对有可能发生的不确定事件进行数理预测以确定费率，并以合同形式，通过收取保险费，建立保险基金，将风险从被保险人转移到保险人，最终实现由多数人来分担少数人损失的目的。 保险的对象，是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体，也叫做保险标的。 包括人身标的物和与人身无关的标的物。 两类标的物的区别： （1）人的生命和身体机能，不能像非人身标的物那样准确的估价，因此人身标的物的保险金额没有具体的标准。 两类标的物的区别： （2）人一旦死亡或身体机能发生永久性伤残、衰老，无法恢复，而非人身标的物的损失一般可以得到复原。 两类标的物的区别： （3）人的生命和身体机能是不能转让和出卖的，而多数非人身标的物可以转让和出卖。 2．保险的构成要素 （1）特定风险事故的存在 （2）众多同质风险单位的集合 （3）公平合理的保费负担一是可能存在的损失 （4）充足保险基金的建立 （5）保险合同的订立  3．保险与赌博、储蓄、救济的区别 （1）保险与赌博 二者都是金钱财物的得失，都决定于不确定的偶然事件的发生 本质区别 1）保险是分散已有风险，而赌博是产生新的风险。保险是将集中在个别人身上的风险分散到众多的被保险人身上，而赌博使本来并不存在的风险产生了。 2）保险是正和游戏，而赌博是零和游戏 3）保险是以诚信为原则的一种社会经济互助行为，而赌博则是一种损人利己的讹诈行为 （2）保险与储蓄 相同点：都是以现在资金的剩余作将来的准备，聚集一定的资金作为必要的后备 区别：1）保险是一种互助行为，储蓄是一种自助行为。保险是众多人的集合，起到千家万户帮一家的作用，而储蓄是个人行为，无求于他人，也无需特殊的计算技术 2）保险是为将来不确定支出作后备，而储蓄是为将来确定支出作后备 3）保险基金投保人不得随意处分，而储蓄资金存款人可随意处分 （3）保险与救济 相同点：都是对不幸事故损失进行补偿的行为 区别：1）保险是一种合同行为，救济是一种施舍行为 2）保险是双方等价交易行为，而救济是单方面行为 保险金的支付是按对价原则进行的，而救济金的给付完全出于灾害后果及施舍人的心愿，无一定的对价作基础 步骤2:熟悉保险的类别 1．按保险实施方式不同划分 （1）自愿保险 ：是指投保人和保险人在平等自愿的基础上，通过订立保险合同或自愿组合而建立起保险关系 （2）强制保险 ：是指根据法律、法令或行政命令，投保人和保险人之间强制建立起保险关系 2．按保险性质不同划分 （1）商业保险 :是由商业性保险公司提供的，以权力义务对等关系为基础的，以盈利为目的的保险 （2）社会保险 :是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或疾病、失业时，提供一定物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度 （3）政策保险 :是政府为实现某项政策目的，对于商业保险公司难以经营的某些险种予以一定的政府补贴而实施的保险 3．按保险标的不同划分 （1）财产保险 :是以财产及与之相关的利益为保险标的，以自然灾害及意外事故为保险事故的保险 （2）人身保险 :是以人的生命或身体为保险标的，以生死、年老、疾病、意外伤害等人身风险为保险事故的保险 3．按保险标的不同划分 （3）责任保险 :是以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事故的保险 （4）信用保证保险 :是以合同双方权利人和义务人的信用关系为标的，以信用风险为保险事故的保险 4．按风险转移方式不同划分 （1）原保险 :是指投保人与保险人直接签订保险合同，确立保险关系，投保人将风险损失转移给保险人 （2）再保险 :是指保险人将超过自己承保能力以上的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的保险 4．按风险转移方式不同划分 （3）共同保险 :是指两个或两个以上保险人共同承保同一保险标的，共同与投保人签订一份保险合同的保险，且保险金额之和不超过保险标的的实际可保价值 （4）重复保险 :是指投保人就同一个保险标的、同一个保险利益及同一个保险事故向两个或两个以上保险人投保，且保险金额之和超过了保险标的的实际可保价值的保险。 5. 其他分类方式 (1) 按是否以营利为目的分： 营利保险 非营利保险 5. 其他分类方式 (2)按经营主体分： 公营保险 私营保险 5. 其他分类方式 (3) 按照保险主体或投保单位分: 个人保险 团体保险 5. 其他分类方式 (4)按承保的危险分类分: 单一危险保险 综合危险保险 一切险 5. 其他分类方式 (5)按保额确定方式分： 定值保险 不定值保险 定