新保险实务 教学课件 李杰 bxsw4 4.2.pptVIP

任务二 家庭财产保险实务 业务操作一  明确家庭财产险的基本内容 步骤1：理解家庭财产保险的含义 步骤2：了解家庭财产保险的基本特征 步骤3：了解家财险的主要险种 步骤1：理解家庭财产保险的含义 家庭财产保险简称家财险，是以我国城乡居民室内的有形财产为保险标的，由保险人承担自然灾害及意外事故等的损失赔偿责任的财产损失保险。家财险强调保险标的的实体性和保险地址的固定性，能够使城乡居民的家庭财产，如房屋及其附属物、家庭日用品、电器、家具等，在遭受保险责任范围内的自然灾害、意外事故及盗窃等造成损失后得到经济补偿。 步骤2：了解家庭财产保险的基本特征 特点主要有： 1.保险的标的分散性 中国的家庭财产保险面对的是一个有3亿多个家庭的潜在市场，业务虽然很分散，但发展潜力却很大。 2.保险金额普遍较低 每笔家庭财产保险的保险金额都不会很大，少则几千元，多则几十万元，所收取的单笔保险费更少，而保险人处理的家庭财产保险赔案数量却很大。家庭财产保险业务分散性和单笔业务的额小量大，必然会使保险经营成本增加，这正是一些保险人不太愿意集中力量开拓家庭财产保险市场的原因。 3.风险结构及理赔有特色 根据一些承保人的经验，家庭财产保险面临的风险由大到小分别是：火灾与失窃、室内意外事故、自然灾害。其中盗窃和火灾是保险标的面临的主要风险之一，是家庭财产保险所承保的主要风险。在实务中，对于家财险的理赔一般采取有利于被保险人的第一危险赔偿方式。 步骤3：了解家财险的主要险种 1.普通家庭财产保险 普通家庭财产保险是保险人专门为城乡居民开设的一种通用型家庭财产保险，它是家庭财产保险的一个主要险种，其他家庭财产保险险种都是在普通家庭财产保险的基础上衍生出来的业务。 2.家庭财产两全保险 家庭财产两全保险又称定期还本家庭财产保险，是兼具家财保险和期满还本双重性质的业务。保险人用被保险人所缴纳的保险金的利息收入作为保险费，在保险期满时，将所缴纳的保险储金全部如数返还被保险人。 3.家庭财产长效还本保险 家庭财产长效还本保险是在家庭两全保险基础上的改进，其主要做法是：投保时收取储金，合同终止或退保时退还，以1年或3年为一期，到期时若被保险人不申请退保，保单自动续传。 4.新型家庭财产保险 目前，各财产保险公司先后推出了一批新型家庭财产保险产品，如投资型家财险和组合型的家财险。投资型家财险兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。 业务操作二 家庭财产保险承保流程 步骤1：投保验险 步骤2：风险评估 步骤3：填写投保单 步骤4：核保及缮制保单 步骤5：收取保险费 步骤6：保单批改 步骤1：投保验险 投保验险工作要注意以下几个方面： 1.查清房屋结构、占用性质、建造时间及尚可使用年限，判明是否危房。 2.查明房屋附近有无危险因素，查明房屋坐落地点，判明是否处于低洼易涝地段。 3.查明是否违章建造。 4.在农村一般只承保有人居住的房屋。 步骤2：风险评估 1.查验投保财产所处的环境 如房屋坐落在蓄洪区、行洪区或处在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的。 2.查验投保财产的主要危险隐患和和防护措施状况 如房屋内电线老化，有无近期检修及更换计划等。 3.查验有无正处在危险状态中的财产 如财产由于外界环境已发生或即将发生危险。 综合以上情况，如果风险程度很高的，不宜承保。 步骤3：填写投保单 投保人在保险人业务人员指导下，真实、准确填写投保单各项内容。 1.投保人的名称必须准确填写 不得简写，以便于业务统计、登记和准确厘定费率。 2.财产坐落地址要详细 每张投保单只能填写一个财产坐落地址。 3.必须填写分项财产各自的保险金额。 4.对于承保一些比较贵重的保险财产（摄影器材、家用电脑、金银首饰、钞票、债券等）或新产品（难以确定是否属于保险财产范围），必须经双方协商同意，并在保险单的“特约财产”栏内列明财产名称、型号、费率和保险金额。 5.对保险金额中未尽事宜，被保险人与保险人双方可通过协商，在“特别约定”栏内予以明确。 步骤4：核保及缮制保单 通过审核保险标的、承保地址、保险责任及保险金额等项目，明确风险状况及适用费率，并签发保单。保险人签发的保险单是保险合同成立的依据，其他单证也是保险合同的重要组成部分，因此需要对单证进行复核。 保险单上需要复核的内容包括：被保险人的姓名、财产坐落地址是否与投保单一致；保险单与投保单各项数字有无错漏；分项保额与总保额是否正确无误；保险费计算及大、小写是否正确无误；费率厘定是否正确；保险期限起讫时间是否正确无误；对附加的特约条款是否正确粘贴在保险单正本背面及副本正面上方；是否加盖骑缝章。 经复核无误后，复核员要在保险单正、副本上加盖