新保险实务 教学课件 李杰 bxsw10 10.2.pptVIP

任务二 熟悉再保险的保险责任额 分配方式 业务操作一 熟悉比例再保险责任额分配方式 步骤1：熟悉比例再保险的概念 比例再保险是原保险人与再保险人以保险金额为基础，计算比例分担保险责任额的再保险。它主要包括成数再保险、溢额再保险和混合再保险三种方式。 步骤2：熟悉比例再保险责任的分配方法 1.成数再保险责任的分配方法 成数再保险是最简单的一种再保险式。原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保险费、赔款的分摊均按同一比例算。 成数再保险的优点有两个：一个是分出人和接受人共命运，共享盈利分摊亏损，合同双方的利益一致；二是手续简便。其缺点也有两个：一是缺乏弹性，对于保额较小的业务，分出人虽能自留，但按合同规定有义务分出，从而有较多的保费支出，对分出公司不利；二是不能均衡风险责任，每一笔业务均按比率变动。不能根据风险的大小灵活安排。 2.溢额再保险责任的分配方法 溢额再保险是以保额为基础，由分出人确定自己承担的自留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。限额、自留、线数为溢额分保三大关键事项。限额是合同项下所承担的最高责任额。自留是分出公司自承担的责任额。线数是计算分出公司自留金额及接受公司接受金额的计算单位。 溢额分保的优点是：分出人对于每个风险单位的责任以自留额为限，可根据业务的质量，确立不同的自留额，有利于发挥大数法则的作用。分出公司对自留额以内的业务可全部自留，可以减少保费的支出。缺点是：保费及赔款的计算手续较成数合同分保繁琐。 3.成数和溢额混合再保险责任的分配方法 它是将成数和溢额两种再保险方式混合运用，即把成数分保合同视同自留限额，以成数分保合同限额的若干线数作为溢额分保限额。 步骤3：熟悉比例再保险合同的内容 1.错误、遗漏条款 2.共同利益条款 3.更改条款 业务操作二 熟悉非比例再保险责额 分配方式 步骤1：熟悉非比例再保险概念 非比例再保险是指分出人和分入人相互订立保险合同，以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。 非比例再保险的作用有：扩大保险人对每一风险单位的承保能力；限制保险人的自负责任。分出人可运用这种分保方式限制自己的责任，超出部分是对巨灾自留额部分的积累责任获得保障，由此保证财务稳定；由于再保险免赔额以内大量的小额赔款由原保险人自负，它所支付的再保险费只占总保险费的额很小部分，因此，能够使原保险人减少再保险费得支出，增加实际收入。 步骤2：熟悉非比例再保险的 责任分配方法 1.超额赔款再保险责任的分配方法 超额赔款也可以是非比例再保险的通称，但这里指的是以赔款额度作为自留和分保界限的一种分保方式，在运用中也分为险位超赔分保和事故超赔分保。 （1）险位超赔分保 险位超赔分保是指每一风险单位一次事故中有限风险单位所发生的赔款金额来计算自留额和分保额。 险位超赔分保的主要优点是分出公司分出保费较少，并且不必像溢额再保险那样追踪每一笔分出业务，管理费用较低。由于再保险费低，再保险人通常也就不支付分保手续费。它在承担大型风险可能导致的巨额赔款方面较比例分保更具优势。 （2）事故超赔分保 事故超赔分保是以一次事故所发生的赔款综合计算自留额和分保额，即一次事故中许多风险单位同时发生损失，责任累积额超过自留额，由接受公司负责。 2.损失中止超赔再保险或赔付率超赔再保险责任的分配方法 这种方式是按年度赔款累计总额或按年度赔款与保费的比率来计算自留额和分保额。这是在一定期间内控制风险的一种方式。 赔付率超赔即损失中止超赔该种分保方式是按年度以分出公司某特定部分业务所发生的赔款与入账保费的比例为自留额与分保责任额的计算基础，约定比例以内的部分由分出公司自负，超过约定比例的部分由接受公司负责一定额度或一定金额。 赔付率超赔分保主要适用于农作物雹灾险和年度变化较大难以稳定的业务。对于小额损失集中而累积每重的情况以后数年，且不能在短期内缓和解决时，往往要用这种再保险形式。 步骤3:熟悉非比例再保险合同的主要内容 1.责任恢复条款 所谓责任恢复是指当合同项下所给付的任何补偿部分已经用尽，则所用尽的金额应自任何损失事故发生时起自动恢复直至到期时为止。 关键点：恢复次数 、责任恢复保费 2.最后净损失条款 最后净损失是指在有关任何损失事故中，为分出人实际支付的数额，包括诉讼费和其他一切损失费用（但不包括分出人的办公费用和雇佣人员的薪金），并且将残余价值追偿和摊回款包括一切其他再保险摊回款，从该损失中减除。 最后净付赔款归纳起来可列成简单公式如下： 在规定责任范围内的实际损失支付总数＋法律费用＋其他费用（分出