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第一章 金融与金融法 金融法 一、金融 1、金融的概念 广义： 不确定的环境中的资源配置（finance ：财务，安排你手中的财富） 狭义：资金的融通（资金从甲到乙的流动过程，表现为债权关系、所有权关系的变化） 3、金融系统 银行、公司（发行股票、债券）、自然人 二、金融法 金融法：调整金融活动的法律规范总称 信用货币（credit currency）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。 货币作为一般等价物，它的价格的变化会引起其他所有商品的价格的变化。控制了货币，就等于控制了整个经济。 第二章 中央银行法 一、中央银行的职能 货币发行 调控（控制货币流动的速度、货币的价格） 监管职能 二、中央银行的法律地位 1995年，全国人大常委会颁布《中国人民银行法》。国家将制定货币政策机构、程序、职责和执行视为一种国家权力，而不仅是一种政府部门的职能。 三、治理结构 行长负责制（行长由总理提名，全国人大委员会决定） 货币政策委员会（专门的决策咨询机构、15人） 分支机构（9个分行、两个营业部、25个城市中心支行，6个分行营业管理部、308个市中心支行、1766个县（市）支行） 四、中央银行的调控目标与工具 1、目标：稳定货币价值，促进经济增长 2、工具：①存款准备金 ②基准利率 ③再贴现率 ④公开市场业务 五、中央银行的资产负债表 资产项目 负债项目 国外资产 外汇 货币黄金 其他国外资产 对政府债权 其中：中央政府 对其他存款性公司债权 对其他金融性公司债权 对非金融性公司债权 其他资产 总资产 储备货币 货币发行 金融性公司存款 其他存款性公司 其他金融性公司 不计入储备货币的金融性公司存款 发行债券 国外负债 政府存款 自有资金 其他负债 总负债 六、中国人民银行与银监会 2003年3月10日，全国人大批准《国务院机构改革方案》，决定设立中国银行业监督管理委员会（简称银监会）。 2003年12月27日，全国人大常委会通过《银行业监督管理法》（2004年2月1日起实施） 银监会的监管职能： 1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 2、审批银行企业金融机构以及其分支机构的设立、变更、终止与其他业务范围； 3、对银行业金融机构实行现场与非现场的监管，依法查处违法违规行为； 4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； 5、负责统一编制、公布全国银行业金融机构数据、报表； 6、会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处理的意见和意见； 7、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 8、国务院交办的其他事项 银监会的监管措施（经营风险——保护投资者） 现场监管 非现场监管 账户查询与冻结 特别限制措施 （1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （2）限制分配红利和其他收入； （3）限制资产转让； （4）责令控股股东转让股权或者其他有关股东权利 （5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （6）停止批准增设分支机构 接管、重组与撤销权 对业内机构的处罚：责令改正、没收非法所得、罚款、停业整顿、吊销许可证 对从业人员的处罚：警告、罚款、市场禁入 对违反市场准入规则处罚 中国人民银行的监管职责 金融稳定 对特定行为的检查权 对特定金融机构的全面检查权 征信管理权 七、人民币与利率管理 （一）人民币管理 中华人民共和国的法定货币 人民币的发行 残损人民币的兑换 人民币的保护：刑罚或者行政处罚 1、伪造、变造人民币； 2、运输、持有、使用、购买伪造（变造）的人民币 （二）利率（利息率） 定义：利率是一定时期内利息与贷出或者存入款项的本金的比率。（分别称为贷款利率和存款利率） 。 利率的种类 （1）名义利率和实际利率 （2）固定利率和浮动利率 （3）存贷款利率和同业拆借利率 利率制度 （1）法定基准利率 （2）市场基准利率 英国的基准利率是伦敦银行间同业拆放利率（London InterBank Offered Rate，