新电子商务概论 教学课件 明均仁 第8章.电子支付.pptVIP

第 8章 电 子 支 付 技 术 本章要点 电子支付的定义与特点； 电子现金支付流程； 电子信用卡支付的类型； 电子支票的特点与支付过程； 智能卡与电子钱包的功能； 电子支付网络与密码系统； 8.1电子支付概述 8.1.1 电子支付的定义与特点 所谓电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付或资金结算。 特点： 第一，电子支付是采用先进的技术完成信息传输的，其各种支付方式都是采数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。 第二，电子支付的工作环境是基于一个开放的网络平台，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作的。 第三，电子支付使用的是最先进的通信手段，对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的计算机、相关的软件及其他一些配套设施；而传统支付使用的则是传统的通信媒介，对软、硬件的要求相对较低。 第四，电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程，支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 8.1.2 电子支付的发展阶段 目前，采用计算机等技术进行电子支付的形式有五种，分别代表着电子支付发展的不同阶段。 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。 第四阶段是利用银行销售点终端向客户提供自动的扣款服务。 8.1.3 电子支付中存在的问题 电子支付是在公共网络上进行的支付活动，所以目前还存在很多问题。具体可以归纳为四个方面： 1．安全性和支付信息私密性问题 2．对软硬件等基础设施要求很高 3．电子支付需要一个完善的技术平台和管理机制，中间需要应用很多高科技技术 4．电子支付工具需要相应的系统支持 8.2电子支付方式 1.电子现金 2.电子信用卡 3.电子支票 4.电子钱包 8.2.1电子现金 电子现金（Electronic Cash）是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值，即以数字化形式存在的现金货币。 1．电子现金的基本属性 1）有货币价值 电子现金必须具备货币价值，它必须有一定的现金、银行认可的信用或银行证明的现金支票进行支持。 2）可交换性 电子现金作为一种支付方式，必须能够交换成其他的电子现金、纸币现金、商品或服务、银行账户的存款、债券等。 3）可存储和检索 电子现金必须允许用户在家庭、办公室或旅途中，对存储在远程计算机、智能卡或专用设备上的电子现金进行存储和检索。 4）一次使用 电子现金必须防止复制和保证只能一次使用。 2．电子现金的特点 1）独立性 2）匿名性 3）方便性 4）成本低 5）安全性 1.购买电子现金 2.储存电子现金 3.使用电子现金 4.资金清算 8.2.2 电子信用卡 信用卡是银行或其他金融公司签发给资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证。信用卡的种类不断增多，概括起来，一般有广义和狭义之分。 从广义上讲，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可以凭卡购物消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。狭义信用卡是真正的凭借持卡人信用而获取银行资金支持进行消费的银行卡，因此称为credit card。国内的信用卡主要是贷记卡或准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡）。 1．电子信用卡支付的条件 1）商家要向用户提供产品价格、订单确认和订单履行状态、运输通知，以及能接受的支付的方法； 2）用户向商家以安全的方式提供几种支付选择和相关信息。 4）安全电子交易信用卡支付 使用SET进行银行卡支付交易的工作流程如下： （1） 购物者在支持SET的网站上购物，选择好商品并填写订单后，商家会用一份自己数字证书的副本作为给顾客的答复。 （2） 购物者选用SET方式进行付款。购物者发送给商家一个完整的订单及要求付款的指令，用HASH加密法对订单和付款指令生成“消息摘要”，由购物者进行数字签名，如图8-5所示。 （3） 购物者把信用卡号码用银行的公钥加密（商家永远不会见到信用卡号码），再用商家的公钥加密，生成“数字信封”，将其发送给商家。 （4） 商家用私钥打开“数字信封”，解密订单、验证“消息摘要”。商家的服务器将SET加密的交易信息连同