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第八章 中央银行 一、本章主要内容与结构安排 ★中央银行的产生、发展与类型 ★中央银行的性质与职能 ★中央银行的支付清算制度 ★中央银行体制下的货币创造过程 ★中央银行的金融监管和存款保险制度 第一节 中央银行的产生及类型 中央银行----制定和执行货币政策、监督管理金融业、在金融体系中处于核心地位的特殊金融机构。 一、中央银行的初创阶段和迅速发展阶段 （一）中央银行建立的必要性 中央银行制度是商品信用经济发展到一定阶段的产物，中央银行是商业银行发展到一定阶段的产物。 银行券统一发行的必要． 票据清算的需要； 最后贷款人的需要； 金融管理的需要 （二）中央银行的发展阶段 1、中央银行的初创时期（1844年——1912年） 只有少数国家建立中央银行 2、中央银行逐步成熟时期（1914年——1945年） 各国开始认识到中央银行的地位和作用 3、中央银行地位增强 各国纷纷建立各自的中央银行 二、国家对中央银行控制的加强 从某种意义上说，国家都在一定程度上控制着中央银行，只是这种控制力有强有弱。 国家对央行的控制，总的说来是加强的趋势。中央银行逐渐成为政府对宏观经济施以调节的重要工具之一。中央银行的货币政策不仅着眼于金融业自身，而是着眼于稳定整个国民经济。 二战后，国家对中央银行控制加强的直接表现 中央银行的国有化 制定新的银行法 三、中央银行的类型 １、单一型中央银行制----指国家单独建立中央银行机构并专门行使中央银行职能的制度，其具体形式有一元制、二元制等. 一元制：在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。 二元制：在一国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权利。 ２、复合中央银行制：在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务与职能集于一家来执行。 ３、跨国的中央银行制度：由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。 ４、准中央银行：有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。 第二节　中央银行的职能 一、中央银行的特点 １、中央银行的特点 2、央行业务活动表征 应处于超然地位，在执行业务活动时，不应受到行政和其他部门的干预。 附录：中央银行的独立性问题讨论 央行独立性指的是央行在法律授权的范围内制定和执行货币政策的自主程度。 支持独立性的观点： 央行若受制于政府，可能导致通货膨胀。 货币政策的制定和执行是非常专业的技术性职责，因而不宜交给政治家进行决策。 西方国家有关独立性的发展情况。（P233）。 反对独立性的观点： 金融体系是整个经济总体的一部分，政府是对整个经济运行状况负责的，因此金融体系也应由政府统一管理。 货币政策和财政政策只有相互配合才能发挥作用。 若央行无需对任何人负责，容易导致货币政策行为失去约束。 同时，央行的行为的动机并不是为了经济长远利益服务，而只是为了扩大自身的权力和威望。 二、中央银行的三大职能 １、发行的银行：垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。 　发行控制：扩及存款货币（M1），通货只占其中的一小部分；在存款准备金限度之内，才有权提取现金。 　银行券的发行是中央银行的重要资金来源。 我国人民币的发行程序 　 ２、银行的银行 最能体现中央银行这一特殊金融机构性质的职能之一。 （1）银行固有的业务特征仍是中央银行的主要业务内容，但业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其它金融机构。 （2）作为金融管理的机构，中央银行对商业银行和其它金融机构的活动施以有效的影响。 这一职能的具体表现： （1）集中存款准备 　商业银行和其它金融机构必须向中央银行交存一部分存款准备金。 （2）最终的贷款人 当商业银行或其他金融机构出现资金周转困难时,向他们提供资金支持。 （3）组织全国的清算 　替收付双方结清债权债务关系的业务。 ●清算----替收付款双方结清债权债务关系的业务. ◎一般交易活动双方通过商业银行的收付款结清债权债务关系的叫支付;金融机构通过中央银行收付款结清债权债务关系的业务叫清算. ３、国家的银行 定义：指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务． 主要职能体现： 代理国库 代理政府债券的发行 为政府融通资金，提供特定的信贷支持 保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理 对金融业实施监管 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 充当政府顾问，提供经济、金融情报和决策建议 思考题:中央银行与一般金融机构有何异同? ◆同: 　同属金融业,共同构成一国金融机构体系; 同样从事货币信用业务。 ◆异: 　地位、经营目的、业务对象、享有权限、履行职