《央行学,第5章》支付清算业务-精品.pptVIP

中央银行业务 陈 燕 商 学 院 第五章中央银行的支付清算业务 支付清算系统：是一个国家对交易者之间的债权债务关系进行 清偿的系统。 各国中央银行对本国支付系统的参与有两个极端： 完全不参与：支付系统完全由私营机构经营与管理，如加拿大、英国。 积极参与：从支付活动规则的制订，到直接提供支付服务无所不为。这个极端的典型有美联储、法兰西银行。 5.1 :中央银行支付清算概述 一、中央银行支付清算系统 （一）支付清算系统的作用 1.是经济和社会生活正常运转的重要保障 2.对货币政策实施具有重要影响 3.与金融稳定有密切关系 4.在跨国支付清算中发挥重要作用 （二）中央银行支付清算体系（见教材） 二、中央银行支付清算业务的主要内容 （一）组织票据交换和清算 票据交换程序如下： 付款人将表示欠款的票据交给收款人， 收款人将票据交给开户银行，银行收到客户提交的票据之后，拿到票据交换所进行提示， 付款银行对票据进行确认之后，委托票据交换所进行清算。 票据交换所委托中央银行将开设在中央银行的付款银行账户的资金转移到收款银行的账户。然后通过各自在中央银行开设的账户进行彼此间的债权债务抵消和资金清算。 票据交换工作的基本原理 表中A银行应收应付轧差，应收净额为10： 对B银行应收20，应付30； 对C银行应收10，应付20； 对D银行应收40，应付10； 70年代美国率先利用电子化和自动化技术实现了票据的自动交换，即通过电子支票传输系统，将支票的主要信息传送至付款银行，而将实物支票截留，以备核查，极大地提高了清算效率。 “支票截留”简介 一、背景 美国联邦储备委员会制定了《21世纪支票交换法案》。该法案于2004年10月28日正式生效，被称为金融界的重大事件。 支票问题：处理成本过高、处理速度较慢、支票易于伪造。 早在20世纪70年代，美国自动票据清算所已经采用票据截留的方式实现支票清算电子化。但电子提示支票的发展并不尽人意。 二、传统的支票处理系统的处理流程： 商家将支票存入代收行后，实体支票必须由代收行转送票据交换所，再分别送回各付款银行作为支付凭证。 这一机制使得银行与票据交换所必须耗费大量人力物力，来处理实体支票的分配及派送。 三、支票截留 原始支票以电子提示的方式进行提示付款。即： 代收银行保存客户提交的纸质支票，并把它转换成电子影像发送到付款银行； 付款银行根据电子影像的信息借记出票人的存款账户。 一票在手，走遍神州 06.12.18，我国央行正式启动全国支票影像交换系统试点运行， 07.6月底前完成了全国支票影像交换系统在全国的建设推广。 （二）办理异地跨行清算 异地跨行清算的原理是： 付款人向自己的往来银行发出支付通知， 往来银行作为汇出银行向当地中央银行发出支付指令， 央行将往来银行账户上的资金扣除，然后通过清算中心向汇入银行所在地区的央行发出向汇入银行支付的信息， 汇入银行所在地区中央银行收到信息以后，将资金划入汇入银行的账户， 汇入银行向受付人发出到账通知。 （三）提供跨国清算服务（略） 简介 : 银行会计、支票相关知识 三、中央银行支付清算的方式 （一）净额批量清算与全额实时清算系统 1. 净额批量清算 参与清算的金融机构累计多笔支付业务发生额后，在一个清算周期结束前，要从应收、应付的转账金额中轧出差额，形成据以结算的净余额。 清算系统将根据在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数，得出净结算头寸。 中央银行通过对相关清算活动参与者的账户进行差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。 净额批量清算系统具有设计和应用上的缺陷： 在整个营业日内，参加清算的所有净债权银行向所有净债务银行实际上提供了日间信贷，从而产生了信用和流动性风险隐患： 在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头寸清偿债务，清算系统将无法完成清算。 2. 实时全额清算系统（ Real Time Gross Settlement ，RTGS） （1）概念：对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割 实时：指清算在营业期间内非间断、非定期地持续进行； 全额：指每笔业务单独进行、全额清算，而不是在指定时点进行借、贷方中额轧差处理； 即：在RTGS方式下，支付系统对各金融机构的每一笔转账业务进行一 一对应结算，而不是在指定时点进行借、贷差额的结算。 RTGS系统所有清算都是不可变更、无条件的终局性清算。 （2）实时全额清算系统设计的 4 种清算流程： 1. V型结构 付款行先将完整的支付信息传送到中央银行， 央行完成资金汇划清算后，在将完整的信息发给收款行。 2. Y型