发展住房抵押贷款问题的分析.pdf

摘 要 随着我国房地产业的迅猛发展，住房消费已成为国民经济新的增长点。目 前我国个人住房贷款增长迅速，成为推动住房消费的主要力量，但由于个人住房 贷款起步较晚，基数小，其占社会信贷总额的比重不高，到2001年底仅为5％， 远远低于发达国家的水平，和发展中国家的水平也相差不小，这说明我国的个人 住房抵押贷款比重偏低，规模太小。因此，我们必须加大力度，大规模发展个人 住房抵押贷款。然而，随着今后住房抵押贷款的大规模发展，商业银行又将面临 资金缺乏、资产流动性降低和长期信贷风险管理难度加大等一系列问题，本文从 商业银行的角度对以上问题进行了分析，提出了实行住房抵押贷款证券化模式和 建立风险防范机制的建议。 首先，本文从个人住房抵押贷款的现状出发，分析了发达国家个人住房抵押 贷款的模式，针对我国目前个人住房抵押贷款存在的制约因素，利用大量的统计 资料，对我国个人住房抵押贷款的情况进行了研究，提出了我国发展住房抵押贷 款“三级发展战略”的新观点， 其次，对我国发展住房抵押贷款证券化的问题进行了研究，分析对比了各国 发展住房抵押贷款证券化的情况，针对我国的国情，提出了我国发展住房抵押贷 款证券化应“分两步走”的新模式。 最后，本文从建立住房抵押贷款保障机制的必要