移动支付++三思而后行.pdfVIP

视点聚焦 移动支付 三思而后行 张云华 。谷海颖 (中国电信股份有限公司上海研究院 上海 200122) 行业热点之一，但并不是一个新概念和新产品。对电信运 1 引言 营商来说，不能忽略移动支付的如下特征所带来的影响。 顾名思义，移动支付是指以手机、PDA等移动终端为 (1)移动支付是一个产品体系而非单个产品，包括远 载体，通过移动通信网络，实现资金(从支付方到受付方) 程支付类的手机缴费、手机订购、手机银行及现场支付类 转移的服务。从本质上来说，移动支付同银行卡(借记卡、 的手机刷卡等业务。所以，运营移动支付需要协调多业务 信用卡)刷卡支付、网上支付一样，是电子支付方式之一。 之间的平衡有序发展．增进业务间的互动与相互促进，需 不同的是，移动支付随着通信技术的发展演变出不同实现 要运营商从全局部署，做好产品规划工作，指明产品体系 方式、不同应用场景、丰富的产品形态。早在2000年，中国 发展路径。 移动就与中国工商银行、中国银行合作推出手机支付业 (2)移动支付是一个横跨通信和金融行业的交叉业务， 务．通过语音方式实现转账服务。后来随着短信业务的爆 其产业链涉及终端用户、手机厂商、芯片商、运营商、第三 发式增长．将手机号与后台用户的支付账号进行关联的短 方服务提供商、银行、银联、商户等一系列对象，多环节多 信支付方式得到了快速发展。2006年后，移动支付方式进 主体，要求运营商具备超强的资源整合能力，建立起合作 ～ 步多元化，WAP、Java、客户端支付方式相继出现。特别 共赢的商业模式。同时必须认识到，合作只是手段，竞争才 是2009年非接触方式的引入，将应用领域从远程支付扩 是目标。跨行业的产业链必然导致跨行业的竞争。可以预 展到现场支付．也打破了原先 “金融机构侧重于现场支付、 见．运营商移动支付遭遇的最大竞争不是来 自通信行业内 第三方支付企业侧重于远程支付”分领域而立的市场格 部，而是银联、支付宝等跨行业的竞争者。而随着 非《金融 局。电信运营商、中国银联、银行及第三方支付企业围绕现 机构支付服务管理办法》和 《实施细则》的颁布和实施，中 场支付领域展开了新一轮的角逐．在新一轮产业链的重新 国人民银行对移动支付的资金监管也H趋严格．需要运营 构建中扩张自己的地盘。因此，虽然移动支付是2010年的 商在运营资质、运营及合作模式等诸多方面作出调整。 电信科 学 2O11 (3)移动支付是一个技术推动型产品。从最初的语音 方式到短信、WAP、客户端方式，再到RFID非接触通信方 式，移动支付的技术改进演绎出一个个小高潮，但本质上 并未给用户和商户创造出额外的价值。如手机远程支付类 产品只是将PC远程支付平移到了手机上，而现场支付产 品也只是将银行卡／行业卡集成进了手机。无论是用PC还 是手机进行网上支付，无论是刷银行卡还是刷手机消费， 用户和商户并未获得任何额外的价值，所以为移动支付产 品付费的可能性将大打折扣，运营商必须解决应用和价值 I三三兰垫圭 望堕圣 ! 二= 篓兰 I 注：艾瑞对手机支付行业和统计31径是：手机支付行业的统计仅包括 创新以及盈利模式拓展的问题。 用户购买第三方平台提供的产品和服务的支付行为，从购买的商品种 因此，运营商需要三思而后行。 类来说，包括使用手机购买实物商品(如化妆品、图书)及信息化服务