《保险学第九讲：财产保险.》.ppt

保险学第九讲：财产保险 成春林 主要内容 1、财产保险的概述 2、财产保险的分类 3、财产保险的具体内容 企业财产保险 家庭财产保险 机动车辆保险 财产保险概述 一、定义：是指以各种物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度；是商业保险的重要组成部分，它以物质财产和经济利益的风险集中与分散为基本运动形式。 二、定义的含义： 1、财产保险的具体对象是财产或经济利益； 2、财产保险的标的必须是可以用货币衡量或标定价值的财产或利益； 3、财产保险的内容是提供风险保障； 4、财产保险属于商业活动的范畴。 财产保险的发展历程 财产保险的分类 （一）按实施方式分为强制保险和自愿保险。 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险； 法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。它是通过法律规定强制实行的。 （二）按保险价值确定方式分 定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。 其特点是： ①无论保险标的的实际价值在发生保险事故时是怎样的，仅以保险合同约定的保险价值作为计算赔偿金的依据； ②适用的对象通常为价值变化较大或不易确定价值的特定物； ③该保险突出的优点是减少理赔环节及减少纠纷的发生。  不定值保险是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未载明保险价值，在保险事故发生时，根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。 在不定值保险合同中，仅载明保险金额，并依此作为赔偿的最高限额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的状态。财产保险多采用不定值保险合同。不定值保险合同通常以保险标的的实际价值作为判定损失额的依据， 其特点是：①以保险事故发生时的当时、当地的市场价格为判断保险标的保险价值的根据；②当保险价值与保险金额一致时，为足额保险；当保险价值与保险金额不一致时，则为超额保险或不足额保险。保险金额小于保险价值的保险为不足额保险；保险金额大于保险价值的保险为超额保险。 (三) 按保险保障的范围不同分 财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。信用保证保险是以被保证人履行合同为保险标的的一种保险。分为信用保险和保证保险。信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险，保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险，包括诚实保证保险和确实保证保险 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 （四）按保险标的的内容分 物质财产保险是以各类物质财产为保险标的的保险，分为企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、农业保险等； 经济利益保险是以各类物质财产损失所产生的间接损失，或者对他人依法应履行的经济责任为保险标的的保险； 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险 （五）按保险标的的性质分 积极型财产保险是以已经存在的物质财产及其有关利益为保险标的的保险； 消极型财产保险是以被保险人对第三者依法应负赔偿责任的保险。如第三者责任保险、产品责任保险等。 （六）按风险的内容分 火灾保险、地震保险、洪水保险等； （七）按保险业务内容分 企业财产保险、家庭财产保险、营业中断保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等。 财产保险业务 1、企业财产保险 2、家庭财产保险 3、机动车辆保险 企业财产保险 第一节企业财产保险概述 一、概念：企业财产保险是指以企业财产作为保险标的的保险。投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。 既适用于国营、集体企业，也适用于国家机关、人民团体等 保险标的 可保财产 （一）可保财产 1、房屋建筑物及附属装修设备 2、建造中的房屋、建筑物和建筑材料 3、机器和附属设备 4、交通运输工具和设备 5、通讯设备和器材 6、工具仪器和生产用具 7、管理用具和抵值易耗品 8、帐外财产或已经摊销的财产 9、原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品等 10、代保管财 （二）特约可保财产 1、市场价格变化较大，保险金额难以确定的财产。如金银珠宝、钻石玉器、首饰古币、古玩邮票、贵重金属等等 2、价值高、风险较特别的财产。如堤堰水闸、道路涵洞、桥梁码头等等 3、风险较大需要提高费率的财产。如矿井、矿坑内的设备