一轮复习投资理财的选择.ppt

(5)股票投资的收入包括两部分：①股息或红利收入，这是 从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。②股票 价格上升带来的差价。 (6)发展股票市场的意义：股票市场的建立和发展，对促进 资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要 作用。 (4)股票上市的条件：股份有限公司申请其股票上市交易必 须符合一定的条件，并要经国家证券监管部门的批准。 分类 发行主体 偿还保证 收益 风险性 流动性 国债 中央政府 中央政府 的税收 利率高于储 蓄，低于其他 债券利率 风险最小 强 金融 债券 银行和非银 行金融机构 利润 利率高于国 债，低于一般 的企业债券 安全系数比 国债低，但 比企业债券高 较强 企业 债券 企业 利润 利率高于国 债、金融债券 风险较高 较弱 (2)分类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国 债、金融债券和企业债券。 3．债券 (1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务 凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 4.商业保险 (1)含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。 (2)作用：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使 自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能， 还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。 (3)分类：①商业保险分为人身保险和财产保险两大类。A. 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤 害险、人寿险等。B.财产保险是以财产及其有关利益为保险对 象，如汽车保险、运输保险等。②近几年，国内保险市场出现 了诸如分红保险等新险种。分红保险除在具备保障功能之外， 还可分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。 (4)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。 5．融资 (1)融资的含义：也叫资金的融通，即当事人通过各种方式 到金融市场上筹措或贷放资金的行为。通常情况下，融资主要 强调的是资金的筹集。 (2)融资的途径和方式：①按资金的来源分类：内源融资和 外源融资。内源融资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投 资的过程。外源融资是指吸收其他经济主体的资金转化为自己 的投资的过程。②按资金的融通是否通过媒介分类：直接融资 和间接融资。 (3)融资的作用：①积极作用：当企业面临良好商机时，若 融资能力强，迅速筹集到所需资金，则该企业可能快速发展， 否则会丧失发展机会。②消极作用：错误的融资容易引发企业 债务危机，导致企业破产。 (4)融资注意事项：企业经营者既要敢于融资，大胆融资， 充分发挥融资的推动力；又要谨慎融资，善于融资，有效防范 融资风险。 【基础过关】 4．小李在 2011 年将 50 万元资金全部用于投资股票，年底 赚了 10 万元。而 2012 年同样的投资却亏损了 20 万元。小王在 这两年内将 50 万元资金中的 10 万元投资股票，15 万元投资国 债，18 万元存入银行，7 万元购买保险，共获利 5 万元。上述 事例从一个侧面说明( ) ①盈亏取决于投资结构 ②分散投资有利于规避风险 ③风险与收益是对等的 ④投资项目越多，收益越大 A．①② B．③④ C．①④ D．②③ [答案]D 5．假定债券市场上一年期债券的利率有 2.25%、2.50%和 3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行 主体分别是( ) A．政府 金融机构 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业 C．政府 工商企业 金融机构 金融机构 政府 D．工商企业 [答案]A 6．一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元 的保费，就能获得最高保险金额 6 万元的风险保障。可见学生 平安保险是( ) A．高风险高收益同在 B．稳健的投资 C．规避风险的措施 D．便捷的投资 [答案]C ★正确把握利率变动对经济的影响 (1)存款利率变动的影响。存款利率的调整主要是通过调节 存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。通 常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使 生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货 币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民 的投资方向，如转向股票和债券等。 (2)贷款利率变动的影响。贷款利率的调整主要是通过调节 贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。贷款利