任务确定企业个人理财投资策略.ppt

10.1.2 理财投资产品 1．银行卡理财 （1）理智刷卡。你在刷卡的时候必须要控制自己的刷卡欲望，理智刷卡。 （2） 银行卡理财 。选择一家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构办张“一卡通”，一张银行卡可以囊括取款、缴费、转账、消费等所有功能。应把银行卡当理财工具。 10.3 确定企业、个人理财投资策略 10.3.1 中小企业家理财 1．培养几个理财高手 2．财务管理人员在理财中应准确地分析 各种资本成本 3．企业老板也要学习一些投资知识 4．要遵循企业理财的四字要诀： “清”、“省”、“避”、“增” 分项任务 10.1 认识理财投资产品 10.2 选择理财方法 10.3 确定企业、个人理财投资策略 任务10 确定企业、个人理财投资策略 10.1.1 理财观念 什么是理财？理财是一种观念，理财是一种生活习惯。具体来说，理财就是挣钱、省钱、花钱和钱生钱。 1．理财是一种观念 一个人如果从来都没想过要理财，头脑中从来都没有理财的观念，那么财富也将离他越来越远。逆向思维理财其实就是运用了供求规律来理财，理财最忌的就是随大流。 2．理财观念的误区 有两种人存在这样的误区：一是没钱，所以不想理财；二是钱太多，而没有必要理财。 10.1 认识理财投资产品 2．购买债券 债券是一种有价证券，是政府、企业等为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。 首先，债券投资宜短不宜长。 其次，要选择多品种分散投资。 再次，要保持健康的投资心态。 3．股票投资 每个准股民在入市前都要对股票有一个充分的了解，然后再投资。 （1）股票的种类很多。有A股、B股、H股、N股和S股。A股是人民币普通股票。B股是人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购和买卖，投资人限于外国人。H股是内地公司，在香港上市的外资股。H股就是在纽约上市的股票，而S股就是在新加坡上市的股票。 （2）A股炒股的基本程序。首先，投资者到证券交易所（机构）开一个股票账户；其次，开设资金账户（有利息按活期）；再次，填写委托单进入市场买卖；最后，是成交后办理过户。 4．购买基金 什么是证券投资基金？证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。 （1）封闭式基金与开放式基金 开放式基金是指基金规模不固定，可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。现在的基金多为开放式基金。 （2）基金理财的步骤 根据自己的收支、家庭负担、性格、风险承受能力等，然后再精选长期业绩稳定良好的基金。 （3）基金认购的渠道 大至有3 种，即银行、证券公司、网上直销。 5．买 房 投 资 （1）外地购房 （2）购买二手房 （3）买小面积商铺 （4）在郊区买房 6．保险理财 选择集保障、理财双重功能的产品。它可以适时调整保障与投资比重。 7．外汇理财 （1）人民币升值的外汇理财。 （2）外汇理财可以自己交易投资，也可以买银行理财产品。 （3）选择合适的外汇理财产品。 8．黄金理财 （1）纸黄金。不进行实物交割，在银行低价买高价卖赚取差价。 （2）实物黄金。如：金条、金元，适合长线投资 。 （3）金币和纪念币。我国发行的熊猫金币和央行发行的其他纪念币，不仅具有收藏价值，也具有投资价值。 （4）黄金饰品。如金耳环、金项链、金戒指等。 既可以当装饰用，也可以到典当行当钱，也可以变卖现金。 9．期货投资 什么叫期货？ 所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来